民间融资对中小企业和微型企业的影响.docVIP

题目：民间融资对中小企业和微型企业的影响 班级：商学院经济班 姓名：张颖杰 学号：1008230130 内容提要：大型企业和中小企业由于自身经济实力，发展预期，资金利用效率，人员素质，还款能力和国家政策待遇等多方面因素的不同影响，受到银行不同的资金贷款待遇。中小微型企业往往无法从银行得到发展所必须的资金或者应付突发状况所或缺的资金。此时，民间融资为中小企业的发展带来了希望。 关键词：民间融资，中小企业，方便，主体多元，规模大 引言：民间融资的优势和特点通过不同的方式为中小企业提供资金来源，满足了中小企业不断扩大的需求空间，解决了资金供给面不足的问题。民间融资通过国家政策引导和民间的不断尝试而在不断地完善和发展。 什么是民间融资 民间融资的特点和优势 1、方便 民间融资最大的特点和优势莫过于其灵活简便了，民间融资不同于银行贷款，它没有那么多复杂的程序和要求，相反，正是由于它借贷手续灵活、简便，备受急需资金者的青睐。 民间融资一般有两个形式，口头和书面协议。一般金额数较小时，或者在亲朋好友之间进行民间借贷时，只要说明资金用途，数额，还款能力，还款日期和利息，就能进行口头约定。即便签订书面协议也只要在协议上简单载明借贷双方，还款金额、日期、利息等即可。有时也可以在有担保人的情况下注明担保人姓名。 2、融资规模大，发展快，主体多元化 中小企业及微型企业是企业的主体，在数量上占绝对多数，但是，在政策上，它们不能通过正式的金融机构的得到维持自身利益和发展扩大自身利益的所必须的或急需的资金，导致大多中小企业和微型企业通过民间融资的方式筹措资金。在经济学上，需求决定供给，因此，民间融资增长迅速，规模大且仍在不断扩大，其主体也出现多元化的局面，不仅有个人之间、个人与企业之间、企业与企业之间的融资，且出资人有工人、干部、工商个体户、企业等，甚至，参与民间融资的还有金融机构的工作人员，涉及面较广。 对于浙江省这样民间资本大量屯聚之地，2008年浙江民间投资占社会固定投资的58%，根据浙江省台州市测算：2006年台州市民间借贷规模达650--700亿左右，民间融资总额与银行贷款总额之比0.65:1。目前台州市民间借贷规模总额达千亿以上。而民间资本规模更发达的温州，2011官方统计约4500亿--6000亿左右。但据温州市中小企业发展促进会会长周德文估算约8000亿左右，浙全省的民间金融规模达1--2万亿元。可见，民间融资对中国民营经济发展着实功莫大焉。 3、民间融资更加规范化 民间融资的快速发展使得人们达成了一种共识，简单便利，在社会经济发展中起到了重要的作用，因此这一行为在社会公众的思想观念上活的了广泛的认同。因此，民间融资渐渐的半公开、公开化，从一定程度上促使融资行为变得更加专业。部分地区出现统一的组织管理和宣传民间融资。在法律层面上更加约束了这种行为，使得其更加规范化。 融资行为渐趋理性。由于民营中小企业和微型企业的发展对民间融资的需求日益旺盛，并能提供较高的资金回报率，从而拓宽了民间融资理性选择的范围。同时，民间融资相关主体的风险意识也在不断提高，对信誉要求很高，形成了特定的民间融资市场准入制度，因此违约现象很少；另外，生产性融资比重不断上升，而利率水平也明显上升。 主要方式 1、民间借贷。 民间借贷时民间融资的传统，也是主要形式。它分为两种：互助式借贷和高利借贷。 互助式借贷的特点是规模小，金额一般较少，涉及面广，农村较多。一般来说金额在几百，几千，甚至上万不等。借贷双方多为亲朋好友等关系紧密的人。借款目的一般是为了生活方面的需要。达成的一般是口头协议，一般不计付利息或者低利息，通常情况下不规定还款日期。 高利贷款不同于互助式贷款。首先，高利贷款是民间贷款的主要形式，并且不同于互助式贷款，高利贷款的金额一般较大，因此主要是用于个体、民营等企业的生产周转需要。借贷期限有长有短，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平及地区、季节、资金供求状况而定。因为资金数额较大，借贷双方一般签订书面协议，规定了借贷数额，还款日期、利息。通常情况下资金数额较大的贷款，借贷双方会找担保人或者第三方进一步确保贷款的安全和规范性。 有价证券融资 近几年民间融资除民间借贷外，又增加了存单、债券甚至房地产等不动产内容。证券是某人对资金所有权的凭证。而民间融资就是资金所有权的暂时性转移，以达到资金充分利用的效果。这些存单、债券等，主要是借款人用于抵押、质押贷款，部分借贷人之间还要收取一定的差额利息或手续费。如一位私营业主向关系人借款5万元，该关系人不是直接将5万元现金借出，而是向私营业主借出8万元存单，在农村信用社