项或商品融资介绍.docVIP

借款人准入条件： 1. 不受信用等级限制；2、在我行开立基本结算账户或一般结算账户；3.以质押商品为主要原材料或主营货物，管理规范、经营正常、信誉良好的生产加工企业和贸易流通企业；4.对商品享有合法、完整的所有权；5.具有偿付融资本息的能力；6.在我行无不良贷款或欠息。 质押商品条件：1.列入总行审定的商品融资名录；2.具有大宗商品的基本属性：通用性好，流通性强，价格稳定，不易变质等； 融资金额、期限、利率、用途及担保要求 融资金额:最高不得超过核定商品价值的70%,对已在期货市场做套期保值的,融资比例可适当提高,但最高不得超过90%。 融资期限：一般不超过6个月，最长不得超过12个月。如质押商品属于带有效期或使用期限的商品，融资期限应早于该商品有效期或使用期限前6个月。商品融资到期后一律收回，不得展期。 利率：根据业务风险状况及同业竞争情况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。 融资用途:满足借款人特定交易项下的临时性资金需求或与未来约定收入相对应的先期支付等。 担保要求：借款人须将其合法拥有的符合要求的商品质押给我行，并由我行委托第三方进行监管。 授信额度核定：对仅办理商品融资的借款人，按商品评估价值的一定比例（具体比例参照总行核定的商品名录）核定债项授信额度（非专项授信），融资到期收回后，核定的债项授信额度等额调减。核定公式为：授信额度=∑质押物评估价值×质押率 主要风险点 1、商品权属风险：所有权纠纷、质权纠纷； 2、商品价值风险：品质差、价格波动剧烈、流动性下降（供求变化）； 3、商品监管风险：监管公司的监管效率下降（质物毁损、缺失、违规放货） 4、银行操作风险：价格管理失效、质权设定瑕疵、违规解除质押、处置质物不当 主要控制措施 1、商品权属风险：双人核押，严格审查商品的所有权，合理设定商品质权。 2、商品价值风险：科学评估质物价值，合理设定风险控制线：警戒线原则上不低于125%，处置线原则上不低于120%。对已在期交所进行套期保值的质押商品，可适当降低警戒线和处置线，但不得低于100%。对质押商品办妥必要的保险。 3、商品监管风险：选择合适的物流监管企业，建立定期监管报告机制，定期现场核实质押监管情况。 4、银行操作风险：严格业务流程与操作标准：加强尽职调查、核押定值、审查审批、保险、签署协议、质物入库、发放融资与融资后管理。 商品融资业务流程详述 1、经办行国内保理业务受理人在受理小企业客户融资申请后，应要求申请人提供： （1）企业营业执照、法人代码证等基本资料； （2）申请人同意提供商品进行质押的董事会决议、股东会决议或其他有效授权出质文件； （3）质物的合法权属证明，如购销合同、海关报关单、出厂证明、增值税发票、付款凭证等；对属于国家限制经营或特许经营的商品，须提供相关的批准文件或许可证件；对质物为进口货物的，须提供相关的缴税凭证； （4）仓单或质押商品清单（须记载品名、规格、数量、等级、价格、有效期或使用期限等要素）； （5）出厂质量合格证、专门质检机构的产品质量检验报告、《商检证书》等证明商品规格、质量、等级的权威证明文件； （6）贷款行要求的其他材料。 2、业务受理人将申请人提供的资料移交小企业贷款调查人，小企业融资经办行第一、第二调查人负责尽职调查，主要调查内容为：（1）融资申请人是否为工银办发[2009]936文件中规定的小企业客户； （2）借款人、质押商品、物流监管企业和融资用途等是否符合我行有关准入规定；（3）质押商品的合法性，是否具有出厂证明、增值税发票、海关报关单等；如果是国家限制经营或特许经营的商品，是否有相关的批准文件或许可证件；（4）通过查验购销合同、付款凭证、发票等判断质押商品权属是否清晰，是否为借款人合法拥有，货款、税收等方面是否存在纠纷和争议，商品是否存在既有的质押权利，借款人是否取得商品处置权，证明权属的文件能否保管在我行；（5）对质押商品的品种、数量、质量、等级、规格、包装等做详细调查，并在调查报告里详细描述；（6）质押商品在当地价格波动特征、交易规模等；（7）质押商品的市活跃程度及变现能力，在不造成我行债权损失的前提下及时处置质押商品的可行性、时效性，并制定处置预案。 3、第一、第二调查人共同就出质商品的品种、数量、质量、价格、权属等进行核押。第一调查人兼任评估测算人角色，负责评估资料的录入及价值初评工作，第二调查人进行复核并共同签署调查意见。质物价值的评估方法和程序按照我行抵（质）押物价值评估管理有关规定执行。若融资期限超过借款人预付仓储费、监管费等相关费用的期限，则认定质押商品的价值时必须扣减未付的费用。核押后核押人应如实填写《中国工商银行质押核实书》，并由借款人签字盖章、核押人签字确认后作