2011年银行从业《个人理财》模拟试卷1.docVIP

《个人理财》模拟试卷（一） 一、单项选择题（共90题，每题0．5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 （一）1． B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 （一）2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 （一）3．下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是（ ）。 A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款 C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款 ．下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。 A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行 ． A．开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B．理财计划用来投资与管理客户的资金 C．为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D．购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大 （一）6．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（ ）。 A．保本保收益型产品 B．保本浮动收益型产品 C．非保本浮动收益型产品 D．保本固定收益型产品 （一）7．下列属于保证收益理财计划的是（ ）。 A.某银行推出与股票挂钩的理财计划A，预期收益率区间为[-2％，10％] B．某银行推出理财产品B，预期收益率为3．5％ C.某银行推出理财产品C，保证最低收益率为3．5％ D．某银行推出理财产品D，预期最低收益率为3．5％ （一）8．保证收益型理财计划或相关产品中高于（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 A.同期储蓄存款利率 B.同期活期存款利率 C.同期定期存款利率 D.同期市场利率 ． A．保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划 （一）10．当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。 A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇 （一）11.下列有关投资的说法中错误的是（ ）。 A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C．经济繁荣时，增加 D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄．逐步转向股票、房产等投资 12． A.及时行乐、“月光族” B.大部分选择性支出用于当前消费 C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平 （二）13．．下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。 A.夫妻2535岁时 B.夫妻3055岁时 C.夫妻5060岁时 D.夫妻60岁以后 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。 A.投机股+房产信托基金+黄金 B.认股权证+小型股票基金+期货 C.定存+债+票券+保本投资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易 【解析】 将退休的投资人不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。客户风险偏好风险评估 B．非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品 C．中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D．温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品 【解析】 本题考核客户风险偏好对投资的影响。非常进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力；温和进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有；温和保守型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。本题的最佳答案为D选项。 （二）17．在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活做好遗产安排是（ ）个人理财的全要任务。 A．退休期 B． C． D．稳定期18．19． A．不变 B．增大 C．减小 D．呈正向变化 （二）20．关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。 A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季