个人理财行业.pptVIP

综述 商业银行主要业务分类 理财规划的步骤 外部环境之政策2 外部环境之经济 数据来源：中宏数据库 外部环境之社会 外部环境之技术 行业驱动力 内部环境 主要企业个人理财服务分析 国有银行与股份制银行间的比较 商业银行个人理财行业展望 预测个人理财行业短期发展趋势 大学生素养 个人理财行业求职者的规划 理财 支付 结算 代理 银行卡 托管 担保 清算 交易 个人理财含义： 个人理财(Financial Planning)是指由理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、财产继承及经营策略等财务设计方案,并帮助客户施行的过程。 按照管理运作方式不同分类： 1．理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 2．综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。 ? (1)私人银行业务? (2)理财计划 理财规划的核心 就是资产和负债相匹配的过程 战略性 资产分配 弄清风险 偏好类型 设定 理财目标 回顾 资产状况 商业银行环境PEST 分析  政策 P 从05年到08年国家推出了一些列政策使得个人理财业务在外部环境的风险控制上有了新的建设 2008年到2011年国家推行的重点经济政策 经济 E 通货膨胀 经济危机 股市持续低迷 社会 S 国家经济发展，居民个人财富增加，对个人理财需求增加 负利率时代使人们倾向于投资理财产品 人们的个人理财意识不断加强 技术 T 外部环境之政策1 个人理财业务在外部环境的风险控制上有了新的建设 2005年 2006年4月 2006年6月 2008年4月 推出《金融机构衍生产品交易管理办法》和《商业银行市场风险管理指引》 发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 2006年6月，银监会发布了《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》 《关于进一步规范商业银行个人理业务有关问题的通知》 2011年实施积极的财政政策和稳健的 货币政策。 2008年稳健的财政政策和从紧的货币政策； 下半年，国际经济形势风云突变，中央开始实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。 2009年在08年金融危机爆发后，中国实施了4万亿的财政政策，央行一直维持着宽松货币政策来,利率处在一个较低水平; 但是由于受宽松货币政策影响，商业银行天量放贷，流动性严重过剩，可以说在进入09年第二季度之后中国便面临通胀预期。 2010年央行部署工作:继续实施适度宽松货币政策,保持货币政策的连续性和稳定性,着力提高政策的针对性和灵活性,支持经济发展方式转变和经济结构调整,推动金融改革,加快金融创新,切实维护金融稳定,防范系统性金融风险,全面提升金融服务水平? 由此我们可以看出，在2008年经济形式大好的情况下，国家为了抑制过快的经济增长连续6次上调了存款准备金率，由此便导致了银行存款利率的上升。 而下半年开始，由于经济危机的爆发加上512汶川地震的重大损失，国家又再次下调了存款准备金率，拉动内需。 而从2010年开始，国家开始上调存款准备金率以控制过高的通货膨胀 数据来源：中宏数据库 由CPI指数和M2指数看出，中国在2008年遭受金融危机和汶川地震后经济遇冷，CPI指数大幅回落，而在08年底国家出台政策后使增加了市场上流通的货币量，并由于政策的滞后性，使得国家迅速进入了高通货膨胀时代，从2009年开始，CPI开始反弹，进入了负利率时代，由此居民存在银行里的钱不断缩水，促使了人们不得不选择其他的财富保值方式 随着中国加入WTO，我们的经济得到了跨越式的进步，由图可知，近十年来，我国的GDP不断的上升，居民财富不断增加，闲置资金也不断增多刺激了对个人理财的需求 人们的个人理财需求与国家经济和政策大环境是密不可分的。 我国自改革开放以来经济发展迅速，根据2009年中国金融理财报告显示，国内优质客户拥有超过2万亿美元的资产 随着住房、医疗、教育市场化进程的加快，面对风险，每个个体家庭都需要专业的理财服务来保障资产的流动性、安全性和收益性。 国民的消费结构的明显变化和金融消费意识的增强，居民的资产配置逐渐从单一的储蓄向多元化方式转变。 中国加入WTO以来，外资银行大量进入国内金融市场。由于网点人才等等原因，外资银行往往选择中间业务作为切入点打入国内