第十章_中央银行全解.pptVIP

第十章 中 央 银 行 第一节 中央银行的产生与发展 第二节 中央银行的特点和职能 第三节 中央银行的业务 第一节 中央银行的产生与发展 一、中央银行产生的客观经济基础 统一发行银行券的需要。 集中办理全国票据清算的需要。 为商业银行提供最后的资金支持的需要。 代表政府管理全国金融业的需要。 二、中央银行产生 （一）由私人银行逐步发展演变而成 瑞典银行 瑞典银行成立于1656年，是最早的中央银行； 1668年改组为国家银行； 1897年独占货币发行权。 英格兰银行 世界上最早的私人股份制银行，成立于1694年； 1844年法律赋予该行独占货币发行权； 1854年成为英国银行业的票据交换和清算中心； 在19世纪的多次经济金融危机中，充当了最后贷款人的角色 （二）由政府直接出面组建中央银行 美国联邦储备系统 美联储成立于1913年； 联邦储备理事会是美联储的最高权力机构，由7名理事组成（包括1名理事会主席）； 联邦公开市场委员会和联邦咨询委员会； 12个联邦储备区和12家联邦储备银行。 联邦储蓄体系特点： 全国共分12个区域性的储备区，每个储备区设立一家联邦储备银行。联邦储备银行既是联邦储备体系的业务机构，同时又是区域性的中央银行，具有一定的独立性。联邦储备银行负责货币发行、代理国库、主持清算、会员银行准备金保管、对会员银行提供贷款和再贴现、公开市场操作等业务。 联邦储备体系的组织结构由三部分组成： 1、联邦储备委员会 2、联邦公开市场委员会 3、联邦顾问委员会 三、中央银行制度的发展过程 （一）中央银行的初创时期（1844—1912） 只有少数国家建立中央银行 （二）中央银行逐步成熟时期（1914-1945） 1920年比利时的布鲁塞尔会议； 从1921年至1942年，世界各国改组或设立的中央银行约有40多家。 （三）中央银行制度的发展（1945-今） 欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强； 亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。 四、中国的中央银行 （一） 解放前的中央银行 户部银行（1905年）和交通银行（1908年）都曾部分行使过中央银行的职能； 1928年国民政府在南京成立了中央银行；但在1942年之前，中国银行、交通银行和中国农民银行均享有发钞权。1942年之后，才由中央银行统一货币发行，统一代理国库、统一外汇管理。 （二）新中国的中央银行 1948年在石家庄成立中国人民银行，1949年总行设在北京； 1984年以前的中国人民银行“一身二任”； 1984年后中国人民银行开始专门行使中央银行职能。 五、中央银行产生的原因 (一)统一货币发行权的需要 只有建立中央银行，才能集中掌握货币发行权。在中央银行形成之前，没有专门的发行银行，所有的商业银行都可以发行银行券（钞票）。由于一般私人银行信誉受限制，影响流通范围的扩大。特别是当出现经济金融危机时，经常出现破产的银行无法保证所发行的银行券的兑现的现象，引起经济、金融的更大混乱。同时商业银行通过发行钞票作为资金来源，利润大，为追逐利润，经常导致货币发行的失控。因此，各国政府都逐渐把发行权集中于专管发行的中央银行，发行一种全国统一流通的货币。 (二)集中票据交换和扮演最后贷款者的需要 随着银行业务的扩大，商业银行收授票据的数量迅速增加，银行之间债权债务关系日益复杂，不仅异地清算矛盾突出，同城结算也很困难，这在客观上产生了建立统一清算中心的需要。 在市场经济的发展过程中，信用关系越来越发达，银行贷款数量不断扩大，贷款期限相应延长。商业银行仅靠自己吸收的存款进行放款，远远不能满足社会经济发展对货币资金的需求，难于避免出现清偿能力不足的现象，发生支付困难，甚至导致挤兑和破产，危及社会经济的正常运转。这从客观上要求建立一个大银行作为银行的最后贷款者，充当银行贷款的后盾。 (三)实现经营者与管理者相分离的需要 只有实现商业银行与中央银行的分离，建立起中央银行，商业银行才能成为真正的商业银行，成为名符其实的金融企业。 西方各国的中央银行还未建立时，金融业的管理者与经营者之间的概念不清，职能混乱，政府经常把一些行政管理职能和宏观经济目标强加于商业银行身上，使他们处于两难境地，难于适应社会化商品经济发展的需要。这种情况，在社会主义国家实行高度集中的计划经济时期，表现得更加突出。 (四)进行金融监管、实现金融安全的需要 现代市场经济的发展，使生产的社会化程度日益提高，信用经济进一步发达，金融机构日益多样化，经济日益一体化。这在客观上要求有一个大银行，代表国家对全社会的银行及其货币信用活动进行必要的管理和监督。 为了保障商业银行和整个金融业的安全，也需要建立中央银行专门管理银行业。资本主义各国