第二章信用和信用工具1解剖.pptVIP

第二章 信用与信用工具 主要内容 信用的概述 信用形式 信用工具 信用的职能 第一节 信用概述 一、信用的本质 1、什么是信用？ 原义：信任 现代意义的信用：未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。 信用是一种体现特定经济关系的借贷行为，是偿还本金和付息为条件的（借贷行为）价值运动的特殊形式 2、信用构成有五大要素 信用的主体；信用关系；信用条件；信用标的；信用载体 信用的特征：暂时性；偿还性；收益性；风险性 信用关系成立的两项要素： 信任要素 时间要素 二、信用的产生与发展 1、信用的产生 信用是从属于商品经济的范畴，它的产生同货币的支 付手段职能的发展密切相联。 第一，信用最初产生于商品流通过程中。 第二，信用产生的社会根源是商品和货币的不均衡分 布。 第三，信用存在和发展的前提是所有制和经济利益。 2、信用的发展 1）前资本主义信用——高利贷信用 高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。 定义：一般规定高于同期贷款利息4倍以上的贷款，且不计复利。目前大体为超过年息25%的贷款。 特点：利率畸高、信用不发达或信用程度太低、常与黑恶势力相勾结 具体形式： 放贷人：官员及其亲属、政府、商人、黑社会 高利贷形式：印子钱（1天1印）、长短钱（银钱比）、转子钱（复利）、短票（借贷时多记）、京债、营债、典当（典、当、质、按、大押、小押）、捎赎。 社会影响： 解燃眉之急 长远影响：加速社会两极分化、影响中产阶级的形成、造成消费低下，影响政治权威、造成官商不分与官员腐败、破坏政治安定和军队稳定，黑社会势力抬头、社会丑恶现象，种族迫害（犹太人） 2）资本主义信用——借贷资本 借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。 借贷资本的来源：生产经营中的闲置资本；用于积累的剩余价值；货币储蓄等。 借贷资本的特点 （1）借贷资本是一种所有权资本。 （2）借贷资本是一种特殊的商品资本。 （3）借贷资本具有特殊的运动形式。 （4）借贷资本有特殊的转让形式。 3）社会主义信用 在社会主义社会，信用形式以银行信用为主体，同时存在商业信用、国家信用、集体信用等形式。 社会主义银行信用是国家有计划的调节和管理经济的重要经济杠杆，是国家筹集和分配资金的重要方式。 社会主义信用反映着社会主义生产关系，体现了各经济部门、单位和个人之间的联系 三、信用的特征 （一）信用是价值运动的一种特殊形式 （二）信用是一种以到期换本付息为条件的 借贷行为 （三）信用反映一种债权债务关系 （四）信用是以互相信任为基础 四、信用制度 信用制度是指关于信用及信用关系的“制度安排”，是对信用关系的规范和保证，即约束人们信用活动和信用关系的行为规则。 信用制度的功能主要是减少经济活动中的不确定性，帮助人们形成稳定、可靠的预期。 信用制度的建立和执行能规范和约束主体的交易行为，便于交易主体间的信息传递，有利于稳定市场秩序的形成，实现信用环境的优化。 第二节 信用形式 信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。 一、商业信用 （一）商业信用的产生和发展 商业信用是指工商企业之间相互提供的、与商品交换直接相联系的信用形式，包括以赊销、预付、分期付款、委托代销等形式提供的信用。 当商品交换发生延期支付，货币执行支付手段只能时，信用就长生了。 商业信用是现代信用的基础。 （二）商业信用的特点 商业信用的主体是商品生产者或经营者 商业信用的客体是商品资本 商业信用和特定的商品买卖相联系。 优点：可使整个社会的再生产能正常运行，提高商品流通速度，从而能促进经济的发展。 缺点：（1）产业规模的约束性 （2）商品流转方向的限制性 （3）信用链条的不稳定性 二、银行信用 （一）银行信用的发展 银行信用是适应资本主义扩大再生产需要，在商业信用的基础上发展起来的。 是指银行和其他金融机构以货币形式向企业、其他经济组织和个人提供的信用。 银行信用是现代信用的主要形式。 (二）银行信用的特点 银行信用的主体与商业信用的主体不同。 银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，它可以不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求。 银行信用所提供的资金一般主要用于商品生产和商品流通， 三、国家信用 国家信用是以中央和地方政府为债务人从国内外金融市场上融资，用以弥补财政赤字或筹集建设资金所形成的一种信用形式。 国家信用的主要形式——国库券与公债券 国家信用的作用