完善农村金融服务 支持社会主义新农村建设.doc

发挥农村金融主力作用 支持社会主义新农村建设 ——对定南县农村信用社支持新农村建设的调查与思考 建设社会主义新农村是党的十六届五中全会提出的战略决策，也是我们党在深刻分析当前国际国内形势，全面把握我国社会发展全局确定的一项长期而重要的历史任务。作为农村金融的主动军和联系农民的金融纽带的农村信用社如何找准位置、拓展思路，积极寻找切入点在新农村建设中有所作为？为此，笔者对定南县农村信用社近三年来支持新农村建设方面的开展情况进行了一次调查。 一、“社农”双赢效应 自2004年9月以来，定南县委、县政府在全县农村开展了以“五新一好”为主题的社会主义新农村建设活动，全县农村信用社积极融入到新农村建设的热潮当中，勇挑新农村建设中金融支持工作的重担，充分发挥信贷资源优势，改善服务，创新产品，加大信贷投入，大力支持了新农村建设，并取得了显著成效。据调查，定南县农村信用社累计向农业产业项目发放贷款****亿元，重点支持了以脐橙为主的果业生产，以花卉苗木、商品蔬菜、中草药材、食用菌菇为主的特色种植业生产，以生猪、奶牛、灰鹅为主的草食畜禽产业的发展，在全县形成“一村一品、一乡一色”的农业产业化生产。2006年定南县农业生产总值达　　亿元，农民人均收入达****元，分别比2003年增加　元和　元，分别增长　％。 农村信用社作为支农主力军，2006年农业贷款增幅高达 %，比2003年多增 百分点，农业信贷投入呈现逐年增加的良好态势。 通过对文明信用农户、信用村（社区）实行贷款优先、利率优惠、额度放大、服务优质的信贷扶持，起到了一个示范效应，以点带面，鼓励、培育农民诚实守信。 二、存在的问题 （一）农村信用社支农资金的硬性缺口，难以提供支持“三农”应有的资金基础。1、商业银行及邮政储蓄从农村资金市场分流了大量资金。国有商业银行在大量吸收农村资金的同时，却大幅削减对农信贷的投放。邮政储蓄吸收的农村资金集中后形成中央银行的负债，大多用于国农重点项目建设，农村资金的“非农化”现象直接形成资金的短缺问题。2、涉农及“条管”单位的资金因其主管部门的不合理规定使其游离于社外。从调查情况看，供电、烟草、保险、土地、新华书店以及部分财政事业单位的上级主管部门，多以文件规定其资金不得存入农村信用社，阻塞农村信用社筹集支农资金的渠道，恶化农村信用社参与资金市场竞争的公平环境。3、人民银行支农再贷款使用渠道不畅致使农村信用社支农工作的信心不足。人民银行考虑到资金的安全性问题，同时在办理再贷款的过程中手续繁杂，控制过严的现象，不少地方支农再贷款的规模在不断地减少。4、广大农户过分依赖信用社的资金支持加重大了农信社的资金投放的压力。从调查情况看，广大农民投入生产的资金来源一是自有资金，二是信用社借款。虽有扩大生产规模的迫切愿望，但大多数只是以农村信用社的贷款数量来确定生产规模的大小。 （二）服务品种较为单一，无法解决所有农户的资金短缺需求。目前，农村信用社虽然在支持“三农”经济发展中开发了农户小额信用贷款、农户联保贷款、“文明信用农户贷款”等多种信贷品种，但其发放的额度、范围等都存在一定的局限性。一方面，“奖优限劣”的固有机制，无法解决所有农户的资金短缺需要。另一方面，我国广大农村仍然以农户联产承包责任制为主要经营管理模式，普遍存在生产经营偏小，抗风险能力差等问题。为此，作为支持千家万户农户生产经营的信用贷款方式，其存在的风险深受农产品市场变化的直接影响。另外，农业产业化的发展，农产品生产、加工、销售的专业化、社会化，使得“三农”产业的投入不断增大，农户信用贷款的贷款额度已只能是杯水车薪，远远不能满足“三农”产业的投入。 （三）农业风险投资，农业保险等制度设计严重匮乏。由于农业比较效益低，风险的不固定性，使农业风险投资进度缓慢，一些亟需改善的农业基础设施建设也因无人承担而显得无可奈何。加之农业自然风险较大，保险机构对开展保险等制度的设计相对滞后，农业保险基本上成为一块待开发的“处女地”，这在一定程度上也增大了农业产业化领域的信贷风险概率。 （四）经营环境未得到根本性的好转，影响信用社支农力度的进一步提高。一是少数农户信用观念淡薄。贷款到期后，部分农民抱着能躲就躲，能拖就拖的心理，一些农民在取得贷款后，外出打工，常年难以见人，少数在外地站稳脚跟，则举家外迁，给贷款催收带来很大的难度；二是特色产业选取极为困难。最近几年，定南县农村信用社在地方产业经济结构调整中极力寻找特色产业进行扶持，如脐橙开发、生猪饲养等，但效果却不尽人意；三是对信用社歧视政策依然存在。在众多国有商业银行纷纷放弃农村这块贷款市场的情况下，地方政府把希望寄托在农村信用社的身上，促使信用社不断加大信贷投放力度，但在存款这一项工作中却不能切切实实的对信用社进行政策扶持，以至于大量的政府涉农资金外流，严重的影