长治)))“六项创新”扶持小微企业发展.doc

长治*******“六项创新”扶持小微企业发展 长治郊区是一个典型的工业产业化基地，区内工矿企业密集、工业门类齐全，至2011年末，辖内小微企业达1000余家，形成了以现代冶金、电力、煤化工、能化工、制药、机械装备业等六大产业为主的现代工业产业体系。近年来，长治郊区信用联社立足区域实际情况，把服务小微企业作为重要职责，2011年，累计发放小微企业贷款13.67亿元，占贷款总额的76.5%，增长21.84%，增速高出各项贷款12.14个百分点，同比多增1.2亿元，实现小企业贷款“两个不低于”的监管要求。 一、创新服务专营机构，提升金融服务质量 一是建立特色小企业贷款专业部门。2009年，长治郊区信用联社成立客户部，成为该联社专为特色小微企业提供金融服务的专营机构,形成覆盖全区的小微企业金融专业化服务网络。二是创新管理方式。按照精细化、扁平化管理要求，提升基层网点服务功能，将全区12个信贷业务网点与联社业务对接，把中小企业的信贷业务直接连入联社管道，实行专类、独立考核，提升对中小企业金融服务质量，也确保了小企业贷款增长“两个不低于”目标完成。 长治市亨**食品加工公司是一家农产品加工龙头企业，以肉鸡加工批发、加工及零售为主，采取“公司+基地+农户”的发展模式。能充分带动当地农民增收。然而，该公司起步之初资金缺乏，无力购买先进设备，发展缓慢。 该联社得知这一情况后，立即派客户部成立调研小组实地走访，并数次与公司负责人***、员工及上下游相关企业座谈，了解该公司的经营状况、市场前景，最终为企业提供了500万元的贷款支持，解决了企业的燃眉之急。 2011年7月，在该公司还清500万元贷款后，该联社又根据实际需求为其授信700万元，继续支持该企业做大做强。目前，该公司拥有了辐射方圆50公里的100余农户养殖基地，带动周围农户平均每月增收3000元左右。 二、创新授信工作机制，畅通贷款绿色通道 为适应小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点，该联社按照便捷、高效的要求，着力打造了“操作便捷、流程规范”的办贷绿色通道。审贷会3日一召开，在确保资料齐全的情况下，对贷款流程实行限时办理，从贷款申请、贷前调查、贷中审查、贷款审议、贷款审批等环节严格规定时间，从贷款申请到贷款发放不超过7个工作日，审批时间由原来15―20天一下缩至3―5天。 为更好更快捷地服务小企业信贷需求，该联社在细化客户市场的基础上，提出了转变服务方式，主动为小微企业“送贷上门”的贴心服务。对具有发展潜力、有贷款需求且自身经营好、发展潜力大的中小企业，客户部经常分组主动上门开展评级授信服务，深受客户欢迎。 “以前只听说贷款费事又费力，在农信社，没有想到我5天就拿到了贷款。”*****滑雪场总经理****感慨地说。 该滑雪场在起步阶段，资金不足，）））带领客户部人员在实地调查后，决定支持这一朝阳产业。先后投放信贷资金309万元，帮助建起了占地60多亩的标准场地，冬天游客滑雪人流不断，仅此一项年收入达到200余万元。 三、创新特色产品体系，满足企业差异化需求 “以客户为中心”是金融产品创新的原则。该联社把客户需求摆在第一，按照小企业差异化、特色化发展需求，陆续推出“车贷通”、“县域中小企业动产质押融资”、“订单质押”等10多个特色信贷产品，满足不同行业客户多样化的资金需求。据统计，2011年累计投放特色贷款近1.3亿元，有效支持了小微企业的发展。 该联社积极与长治郊区中小企业局、工商联合会、行业商会、专业市场、担保公司等机构建立了有效的沟通与合作，采取“点对点、人盯人”的形式搭建了服务体系，为辖内小微企业的融资需求拓宽了渠道。 该联社创新出台了全员营销贷款管理办法，员工都是客户经理，人人可营销优质贷款，也为小微企业搭建了融资渠道。对于员工营销贷款，联社实行“两日发放”，从提出贷款申请到调查、审批、发放决不超过2个工作日。2011年，该联社累计营销贷款金额达5000万元，其中66%的营销贷款用于扶持中小企业的发展。 长治市******中心为实现全市广播电视从模拟信号向数字信号转变，向该联社提出了借款申请，但缺乏足值抵质押物。为解决融资困难，该联社大胆创新，以有线电视收费权作质押，及时向长治广播电视网络传输中心发放贷款1000万元。2011年，又推出了应收账款质押贷款和仓单质押贷款等产品，为更多企业拓宽了服务渠道。同时，大力拓展中间业务，与太平洋、泰康等两家保险公司合作开展了代理保险业务，开发了“安贷宝”等品种，让贷款企业无后顾之忧。2011年累计为小微企业办理承兑汇票贴现业务139笔，金额1.4亿元，实现贴现利息收入392万元，小票据赢得了大市场。 四、创新风险定价机制，提高贷款抗风险能力 根据小微企业市场竞争能力偏弱、稳定性差、缺乏专业管理能力等特点，结合多年来信贷业务中积累的