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2015 经营高端客户的共同特性 1：接触培养信任度的时间长 2：对细节更为敏感 3：前期投入的时间成本较高 4：建议书要特别精美 5：接触开门要每一句话都要精心设计 6：售后服务特别重要，获得转介绍的机会大 对 “财富自由”的理解 充足性 有一笔资产 安全性 本金不能损失 成长性 资产增值的机会 流动性 变现能力 永续性 顺利传承 现阶段家庭理财中的几大问题 理财产品的多样性与时间精力之间的矛盾 家庭资产与事业资产混合使用 资产配置的过度集中 家庭资产的高负债率 家庭资产的闲置 家庭资产的轻易被挪用 理财资产调动过于频繁 保 险 特 性 确定性 契约性 长期性 保障性 变现性 时间、投入、固定回报 经营、诚信、法律保障 转移风险，以小搏大 现金价值 最长一辈子 私密性 保护财富隐私 强制性 约束投资消费的冲动 保险能够帮助家庭解决的问题 抵御通胀 退休规划 资产增值 资产保全 子女教育及创业支持 资产传承 遗产税额＝遗产净额×相应税率－速算扣除数 级别 应纳税净额(万元) 税率% 速算扣除数(万元) 1 不超50万(含)部分 10 0 2 超过50万至200万 20 5 3 超过200万至500万 30 25 4 超过500万至1000万 40 75 5 超过1000万 50 175 遗产税计算公式及税率（海外） 我们来算笔账： 动产 300万 不动产 700万 财产净额×税率－累进差额=应缴税额 1000万 50% 145万 355万 第二代实得：645万元 1000万元 2015
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