个人贷款章节分读类重点2.doc

贷款流程 1受理与调查 受理：1贷前咨询（1个人贷款品种介绍2申请个人贷款条件3提供资料4办理程序5合同主要条款，利率等6获取申请书7申请表格及有关信息渠道8经办机构地址与联系电话） 2受理程序1完全民事能力2用途合法3申请数额等合理4有还款能力5信用好6其他 初审资料的完整规范行 贷前调查 调查中注意的问题1核实资料，原件复印件相符是否在有效期内，资料是否一致2核实个人资信及收入的真实有效性，判断还款来源稳定3落实家庭住址及稳定状况4对资料内容齐全性检查， 审查与审批 审查1关注调查人的尽职情况2偿还能力，诚信，担保，抵押率，风险3建立完善的信用记录和评价体系4审查风险评估 审批 审批人应对以下进行调查1借款人资格2是否符合银行规定3金额，期限是否符合规定4资料是否合法，完整，有效5贷前调查人的意见，对借款人资信评价分析，及提出的意见是否准确，合理6风险防范是否合规有效7其他 审批中注意的事项1确保业务符合银行政策制度2申请资料合规，审核严密3确保方案合理，对每笔风险情况综合判断，保质量4对于超过权限的名逐笔及经办行报上级后续审批5严格执行客户经理，业务主管，专职审批人，牵头审批人逐级审批 签约发放 借款合同 约定诚信承诺和贷款资金用途，支付对象，支付金额，支付条件，支付方式 签约采用格式条款的应维护借款人利益予以公示 委托3方的应核实抵押物， 以保证方式担保的不少于2人信贷人员完成 支付管理1受托支付的，1借款人使用时提出申请2授权贷款人按照合同约定支付贷款资金3发放前核实相关交易资料和凭证是否按照约定4支付完成后，记录资金流向，归集保存凭证 自主支付的1借款人定期报告资金支付情况2通过账户分析，凭证查验，现场调查等查验支付是否符合约定用途 贷后管理 1贷后检查（1对借款人的检查2对担保物的检查3对抵押物的检查4对质押权利的检查）2合同变更3贷款回收（短期贷款1周钱，中长期1个月之前，发送还本付息通知单）4贷款分类和不良管理（电话，信函，上门，中介法律手段的，律师函，死法催收）5贷款档案管理（1档案内容2档案归集3借阅管理4档案移交和接管5档案退回） 个人房贷流程 1受理与调查 .受理1合法有效证件2还款证明材料（收入，资产证明）3购房合同4提供抵押物权属证明及其处分权同意书面证明5保证人书面承诺，极其保证能力的证明6首付证明7其他 调查1对开发商楼盘项目的调查 1开发商资信（1资质审查2企业资信等级3经国家工商行政核发的企业法人营业执照4税务登记5会计报表6开发商的债权债务7其他债权人提供的担保情况8企业法人的个人信用和管理层的决策能力） 2项目审查（1资料真实完整有效2项目合法性3项目工程进度4资金到位情况） 3对项目实地考察（检查开发商所提供资料数据是否一致，是否经政府批准2开发商的建筑和销售资格认定，是否达到政府规定进度内3项目位置是否理想，符合市值，对前景做判断） 4撰写调查报告，内容（） 借款人调查内容 重点1审核首付款证明2购房协议3担保材料4贷款真实性 审查与审批 审查1对提交的材料进行合规性审查2对《个人住房贷款调查审批表》。面谈记录及贷前调查内容的完整审查 签约发放 同个人贷款部分 贷后管理 1贷后检查（1开发商经营状况财务状况2资金到位及使用情况3工程进度4销售情况及资金回笼情况5产权办理6履行担保责任7开发商履行商品房销售贷款合作协议8合作机构的资信，经营及财务情况9影响借款人按时还款的因素） 合同变更（） 贷款的回收 1委托扣款2柜面还款（等额本金，等额本息） 贷款分类和不良管理 贷款档案管理 借款人相关资料1身份证件2银行认可的收入证明和偿债能力证明3购房意向书合同书4购房交易收据5房屋评估6抵押物或质物清单7权属证明8保证人资信9房屋他项权利证明10个人住房借款申请审批表11借款合同12抵押合同13保险合同14个人房贷凭证15委托转账授权书 公积金贷款流程 受理和调查。签订《住房公积金贷款业务管理委托协议书》 1基本条件1城镇户口2按时足额缴存公积金并有公积金存款账户3稳定收入4合法的购买合同5有最低自筹资金6符合公积金担保要求7其他 商品房的还需提供1借款人及其参贷人的身份证，户口本原件及其复印件和共同还款承诺书2婚姻证明3购房合同4个人资信证明5借款人不低于20%购房款6担保证明7期房必须是由开发商与银行签订个贷协议的楼盘 二手的所购房做担保1卖房身份证等2房产证原件和复印件3中心认可评估报告4认可的三方协议5区级以上进行抵押登记 审查和审批1借款人缴存公积金情况2用途3借款内容4贷款资信审查 审批1登记台帐2贷款审批3核对登记台帐 签约发放1办妥抵押手续2审核资料齐全性，真实性，有效性3转账划入售房人账户 支付管理 贷后管理1 个人车贷 受理调查1身份证已婚的配偶的