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如何进一步加强贷款诉讼时效管理 2010-06-15阅读次数：273次 诉讼时效期间是权利人请求法院依法保护其权利的法定期限，在此期间权利人可以依诉讼程序请求法院强制义务人履行义务。超诉讼时效，义务人获得抗辩权，对债权人的诉讼请求可以不履行义务，法院也不能强制义务人履行义务。因此诉讼时效管理是信用社不良贷款管理的重要内容，从某一方面讲延续贷款债权时效比清讨贷款更为重要，是减少资产损失的有力保障。目前，农村信用社常见的诉讼时效中断的方法有以下几种：一、下发贷款催收通知书二、由借款人归还部分借款三、由借款人签定还款计划四、采取在贷后检查登记簿上签字的方法五、利用村委会出具证明的方法六、给借款户发电报、挂号信等七、利用电视、报纸公共媒体公布借款的方法八、对有意逃、废债的钉子户，协同法院采取笔录的方式，或依法起诉。但是，通过检查发现，习水农村信用社在贷款的法律诉讼时效管理上存在问题仍然严重。一是部分信用社在诉讼时效管理上还存在认识不清，重视不够，思路不明，措施乏力等情况。二是部分主任、信贷员对于诉讼时效的理解存在误区，对于超过诉讼时效的后果考虑不足，体现为工作抓而不紧，落实不够等情形。三是部分信用社原有问题未及时补救，而同类问题仍在新增，不良贷款清收难度进一步增加，信贷资产风险继续扩大。具体体现如下：一、对贷款时效中断缺乏认识高度。部分信用社没有把贷款诉讼时效管理工作升到抢救贷款、拯救资产，以利信用社生存发展的高度。仅仅为了取得不良贷款压缩的绩效考核，而只注重当期能够收回能够盘活的贷款。对已超诉讼时效或将超诉讼时效的贷款，对于以贷款催收等方式保全信贷资产的工作重视不够，没有尽快落实诉讼时效，导致不良贷款逾期越久形成 “冰棍效应”，贷款损失难以挽回。二、割裂贷款诉讼时效中断与不良贷款追讨的关系。部分信贷人员催收工作目的不明确，将催收仅仅当成诉讼时效中断的手段，仅仅为了保全贷款债权，而未认清贷款催收系以收回本息为根本目的，未理解贷款催收“进门不空手，灰也要抓一把走”的实质。体现在工作中，仅以取得有效回执了事，未千方百计要求借款人归还部分本息，不能给借款人形成足够的心理压力，为下一轮的继续追讨打下基础。三、相关手续存在瑕疵留下隐患。一是催收通知书上借款人或担保人签字，但无本人签收日期，在日期认定上容易产生争议。二是个别信贷员在催收同一人多笔贷款采用自制催收明细表时，有签字有签收日期，但在债务确认及还款意思表达上未予明确，影响债权债务的认定。三是部分现金收回的还款凭证上借款人未签字确认，无法证明还款人就是借款人，因此不能以最后一次还款记录作为证据，起到从还款日起重新计算诉讼时效的作用。四、工作方法单一，措施手段无力。部分信贷人员工作中缺乏针对性和灵活性，只有取回贷款催收回执一招，未就具体情况广泛采用借款人归还部分借款、签定还款计划、村委会出具证明等多种有效方法。在信用捆绑、利用关系人及保证人催收、非常规手段催收、策动政府及村支两委配合催收等方面做得不够，往往事倍功半，难以收到预期效果。五、认为在无法催收到借款人的情况下，有保证人催收记录可以达到保存时效的目的。根据最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定( 法释〔2008〕11号)，在连带保证中可直接,,,,则承担连带责任的担保人要求其承担保证责任，且始终未向主债务人主张权利，若诉讼时效期间届满，保证人享有与主债务人相同的抗辩权。即只有保证人催收记录的做法无法达到保存时效的目的。六、诚信宣教与贷款催收缺乏必要整合。部分信贷人员在日常工作中诚信宣传做得不够，在对村组信贷支持上未做到区别对待，在打造信用环境上缺乏意识，无所作为。在催收贷款时也就事论事，不结合征信宣传和区域信贷制裁，不采取深入浅出的诚信教育。其结果是催收工作缺乏抓手，催收签字难于得到配合，而个别信贷员面对这一情况，简单就以在催收记录上记载借款人拒签了事。此类点对点的做法，不利于清收局面的打开，不利于后续工作的展开，并且直接影响整个农贷管理的健康运行。七、催收回执管理与使用脱节，盲然无序。检查发现相当部分社催收回执因系内勤专夹保管，信贷人员对有无记录心中无数。部分已归还贷款的回执未从专夹抽出，还与未还混杂其间。由于回执保管混乱，造成诉讼时效管理缺乏有序性，直接影响了整体工作的推进。以上情形反映出我社工作中，较多信贷人员存在对法律法规的理解模糊，对贷款诉讼时效的重要性认识淡漠，对诉讼时效中断管理缺乏系统性、规范性。还存在以传统习惯代替制度，以狭隘经验指导工作，以主观臆断处理法规问题等状况。通过有效方式延续法律时效，是不良贷款清收的核心工作和重要环节，从某种意义讲比清讨贷款本身更为重要，直接关系到习水农村信用社的生存发展。因此，为进一步加强贷款诉讼时效管理，根据相关法律法规，结合信用