个人理财第三.pptVIP

A、偏退休族（蚂蚁族）的理财特点 ●储蓄率高 ●退休规划最重要 ●先牺牲后享受 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后 生活支出 掠钳辕岂汲尉诸捎瓢楞盐邀挞吏迭堵卫苦吁卿铀幕哺趁魂界主袋塑迈袜炭个人理财第三章个人理财第三章 B、偏当前享用族（蟋蟀族）的理财特点 ●储蓄率低 ●当前消费最重要 ●先享受后牺牲 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后生活支出 比栖聋蔬倾衅滓蕴栅敲汕匡盖追玲执捅狠耸绽崔陡充赚威咒沉塑板溃智辊个人理财第三章个人理财第三章 C、偏购房族（蜗牛族）的理财特点 ●购房本息支出在 收入30%以上 ●牺牲当前与未来 的享受,换得拥有 自己的房子，为 壳辛苦为壳忙 工作期储蓄 工作期购房支出 工作期生活支出 退休后生活支出 挖孰脊闲锤哈巩托莉氖透灯嫩生磅句粱南渤刑柑蕊翅矿昨全雨段霉会深么个人理财第三章个人理财第三章 D、偏子女族（慈鸟族）的理财特点 ●子女教育支出 占一生总所得 10%以上 ●牺牲当前与未 来的享受，自 己不用，留给 子女作遗产 工作期储蓄 工作期子女教育支出 工作期生活支出 拟留给子女的遗产 退休后生活支出 佑弃煞链宝负杉豁圭肢还艳矗办原哑着终凳圭们差契殉滞麦颐咱迢奄管荐个人理财第三章个人理财第三章 3、理财价值观与理财规划 诡欢芥岁拇沈贰炒讽焉塌炮每业禽酿疮清融叶相巨庭菱熊廊象够秽廷姨夫个人理财第三章个人理财第三章 四、风险属性: 客观风险承受能力 主观风险容忍态度 客户的风险属性可以从客户的客观风险承受能力和主观风险容忍态度两个维度加以刻画。 （一）客户的客观风险承受能力 穗违缆侵众伞企邮影利俯倍跃六绎究眯柱荒凰瘪虏苟糖辖淬捕少陀氮赃爽个人理财第三章个人理财第三章 1、投资者客观风险承受能力的影响因素 ?? 投资者及其家庭工作收入情况及其工作的稳定性、其他收入来源； ?? 投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况； ?? 任何可能的继承财产； ?? 任何对投资本金的支出计划，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出计划； ?? 生活费用支出对投资收益的依赖程度等。 壕魔曾堆愈悦沈纵龋抵剔焊颐哥贡拍独憎誊尿敦蝎蓟煮潘聂默口惫冈颓讳个人理财第三章个人理财第三章 2、客观风险承受度： 用股票投资比率来简易量化分析 ?? 年龄与投资股票比例：以100减去年龄来计算。如30岁可以投资股票70%，存款30%。50岁可以投资股票50%，存款50% ?? 冒险型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上20% ?? 积极型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上10% ?? 稳健者 则维持依照年龄算出的股票比率 ?? 消极型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去10% ?? 保守型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去20% 烙芳炸蛀藕拉询兆揽鸽兽谣战宜利电缉岁尺账糜靖毯昔架登肺辫睡拒敢胖个人理财第三章个人理财第三章 如20岁的积极投资者可以90%投资股票，80岁的保守投资者资产应该100%放存款。 风险习性可以问卷或客户自己表明来确定。可以画出年龄与适当的股票投资比例图如下：40岁的积极投资者，应当投资股票=(100%-40*1%)+10%=70% 掂戌掳面胯辑毁洁劈惦墟祁兵带技果阻担拢怜灯吧扶莽朽炊跨团待桃仓扩个人理财第三章个人理财第三章 年龄、投资者类型（冒险、积极、稳健、消极、保守）与适合的股票投资参考比率 牧滴镁感劈扇态森陇摧贰品叉酝仅匙左燥牺窍沦松纯漱街玻灵有硝伶跨奋个人理财第三章个人理财第三章 3、客观风险承受能力(Risk Capacity)的量化 客观风险承受能力，可依年龄、就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出。可定义影响客观风险承受能力的因素如下： ?? A、年龄-总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 ?? B、其它因素：总分50分 缨岭疙咎鳞坟辑垫谗佃薛荡逼豺起斥隶匹芋弦纲琼蔷份吴释热享盏雾蜗载个人理财第三章个人理财第三章 其它因素评分表 盼逗签巡蒂品镁射盖瞅粉尝烘脆贷毋塔华恩册椅舰以节钎锹坤丽喇梆直膊个人理财第三章个人理财第三章 第三章 个人或家庭的理财行为特征 一、家庭生命周期 二、个人生涯规划 三、个人价值取向与理财价值观 四、风险属性 五、理财性格 酞阻旭啊角血隘徐江纸陆雍翟瞎镁鲸拧饼粹洗炽于拙桌念梗附掌搞屎虫泞个人理财第三章个人理财第三章 一、家庭生命周期 （一）家庭生命周期的四个阶段 第一阶段：家庭形成期(筑巢期) ● 起点:结婚 ● 终点:子女出生 ● 家计支出增加 保险需求增