安宿州市华融小额贷款公司现场检查报个告.docVIP

宿州市华融小额贷款有限公司 现场检查报告 宿州市金融办： 我们接受委托，对宿州市华融小额贷款有限公司（以下简称“华融公司”）2013年度依法合规经营情况依法合规经营情况安徽宿州淮海村镇银行股份有限公司宿州金海支行2901万元（比重为56.32%），小企业贷款1800万元（比重为34.94%）；②不良贷款余额175万元，其中：对个体工商户（胡继宇）贷款额150万元，为房地产抵押贷款，本金自2013.12.7到期之日起又展期1年，但利息已超过90日未支付；对个体工商户（梅自强）贷款额25万元，本金自2013.7.15到期之日起又展期1年，但利息已超过90日未支付；③计提的贷款损失准备余额为109.61万元，系2013年初贷款损失准备余额49.61万元，2013年度又计提60万元（系根据对胡继宇贷款额150万元的40%计提），资产损失准备充足率为100%；④该公司2013年核销贷款180万元，系对安徽宿州市易通达物资贸易有限责任公司贷款180万元，华融公司已对其提起诉讼，但至今仍未收回，华融公司将该笔坏账计入当期资产减损失，账面已核销，转入备查簿登记。 （三）资金来源方面 该公司用于发放贷款的资金来源全部为注册资本金以及历年经营实现结余。该公司未从银行业金融机构融入资金，且不存在吸收或变相吸收社会存款及任何形式的非法集资活动。 （四）财务及非信贷资产方面 从华融公司提供的财务资料来看，该公司除了2013年核销的一笔贷款180万元，未报税务机关批准，可能存在税务风险之外，该公司其他各项收入、支出真实，无虚增收入、虚减成本以虚增虚减利润行为。 （五）法人治理和内控制度方面 公司向检查组进行了运营情况汇报，并提供了财务报表、业务明细、银行对账单、公司章程及各项内部制度等相关资料。各项资料显示，该公司内部机构较为完善、管理制度较为健全、业务流程较为规范、档案管理较为严谨、经营较为稳健。检查中发现的问题有：1、该公司并未建立贷款五级分类管理制度，对相关风险的控制可能有些不足，没有对不同等级风险的贷款进行相应的贷后管理；2、根据业务档案来看，保证贷款的保证人保证能力证明不足。请华融公司在以后的经营过程中严格遵守相关规定，进一步整改完善，确保公司稳健经营，防范金融风险。 宿州同信会计师事务所 2014年4月18日 “六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真实、公平、公正的原则 4、“六心”服务评定的内容 “六心”服务评定将采取逐级考核制，一般店员由所在店铺的店长考评，各个店长由店务执行经理考评，最终由市场营销部总监对员工的“六心”服务评定结果做出认定并交由总经理签字确认。 （1）信心：不仅要对自己有信心，而且要对我们公司、我们的产品有信心，首先要告诉自己，我是能做好这件事的。要使自己的个性充分发挥，强调自己与众不同，并把这种原则运用到产品上，我们公司的产品是最好的，它有其它公司无法比美的优点。它能给顾客带来一种享受，有了这种信心才能在自己的言谈举止中得以流露，在不经意间吸引顾客、感染顾客。 （2）热心：当遇到顾客对所购买产品不太了解时，我们应主动的去帮助她，用热情去感动她，我们所得到的不仅仅是出售产品，而是一种使她无法忘怀的品牌形象。 （3）用心：就是用心察言观色，主动的去和顾客沟通，顾客的言行、举止、性格、爱好，在短时间尽快掌握顾客的心理，然后选择推荐一些产品，其实我们所做的一切最终目的是为求感动顾客，使我们和顾客之间形成一种友谊，而不是单纯的买卖关系。通过自己的举止使顾客接受品牌形象，接受我们的产品，这样就会形成一个稳定的长久的消费群体。 （4）耐心：是一般年青人最缺乏的，特别是在顾客试穿了很多，想买又不想买的时候，我们要耐心的去引导她们，帮助顾客而不是流露出不耐烦的表现