小企业业务审贷会操多作规定.docVIP

信贷业务风控审核操作规定 目的 确保和金投资资产管理有限公司信贷业务的风控决策效率和决策质量, 在独立审批体系的基础上，明确岗位职责，简化审批决策流程。 2. 适用范围 和金投资资产管理有限公司办理20万以上小企业信贷业务适用。 3.基本原则 3.1坚持破除抵押物崇拜，突出借款人商业运作形成的财务现金流为基础，综合评价客户的“偿还能力、偿还意愿和持续经营能力”。 3.2最终决策的风控委员会成员组成，必须符合《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级系统》和《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级列表》的规定和权限。 3.3决策实行“一票否决”制，所有成员必须达成一致意见。 3.4任何审议事项的决策控制在两级风控委员会范围内。 4.风控委员会工作流程 4.1权限内的风控委员会流程 1）预约风控委员会 客户经理待案例处理完毕，首先向相应层次的信贷主管预约风控委员会，信贷主管按日程安排，告知客户经理风控委员会的时间、地点。信贷主管根据《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级列表》确定参加风控委员会的人员，预约风控委员会成员，风控委员会成员若因故不能参加会议，应该按《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级列表》找替代人员参加。 2）风控委员会审议 ①客户经理首先把《业务摘要》分发给各风控委员会成员。 ②客户经理向风控委员会陈述上会案例的具体情况（陈述内