浅析我国桥梁工程保险的现状困难及对策建议.doc

浅析我国桥梁工程保险的现状困难及对策建议 (1) 2013-01-24 10:53:15??作者：??来源：互联网??浏览次数：53??文字大小：【大】【中】【小】 　　本文对工程保险的定义、特点、种类及作用进行了介绍，分析了我国目前推行桥梁工程保险的困难和问题。针对桥梁工程的特殊性，提出了一些推行桥梁工程保险的对策和做法，并对桥梁工程保险费率的厘定进行了简单分析。 ??? 我国自1979年中国人民保险公司于开始开展建筑工程一切险和安装工程一切险业务，虽然已经过近三十年的过程，初步建立了我国的工程保险体系，但是，我国 工程保险业的发展水平与世界发达国家相比仍然相当落后，尤其在桥梁工程保险上存在着巨大的差距，也面临着许多问题。 1?工程保险的概念与重要性 1.1?工程保险的概念 ??? 工程保险是通过工程参与各方购买相应的保险，将风险因素转移给保险公司，以求在意外事件发生时，其蒙受的损失得到保险公司的经济补偿。在一些发达国家和地 区，工程保险是工程风险管理采用较多的方法之一。工程保险主要包括建设工程一切险、安装工程一切险、雇主责任险和人身意外伤害险、职(执)业责任险、工程 质量保修保险和责任综合保险。 1.2?工程保险的特点 ??? 与普通财产保险相比，工程保险具有以下特征:一是承保技术复杂，专业性强且技术含量高。二是承保范围广，建筑工程的风险构成具有综合性、复杂性。三是保险 金额巨大，建设工程项目往往投资巨大。四是被保险人多元化，建筑工程项目一般涉及多个利益方。五是保险期限长。六是工程保险费率需要现开并且厘定困难。七 是保险双方信息严重不对称，保险人有着保险信息方面的优势，投保方占有工程方面的信息优势。 1.3?工程保险的作用 ??? 一是经济补偿作用。为使各单位正在建设施工项目的财产，在遭受保险责任范围内或不可预料的的灾害，以及被保险人无法控制的并造成物质损失或人身伤亡后能够得到经济补偿。 ??? 二是风险管理作用。风险管理是投保人和承保人共同重视的一个问题，投保人通过财务方式将风险转嫁给保险公司，是为了在遭受损失时得到经济补偿。 ??? 三是财务稳定作用。投保建筑工程保险可以保障建筑工程项目财务稳定。 2?我国工程保险的现状 2.1?被保险人 ??? 业主、承包商以及设计、监理等专业人员的风险意识不强。例如，从业主角度看，更注重如何“节约投资”，对风险考虑较少，缺乏系统的工程风险管理知识和管理 经验，对工程保险这一有效的风险转移手段认识不足，对施工阶段的风险大都想方设法的利用免责条款以及其他苛刻条件转移给承包商，因而业主不愿为投保而多支 付费用。 2.2?保险人 ??? 保险公司的经营水平不高。在目前我国工程保险市场上，缺乏素质较高的人才，懂得工程保险技术的人较少，而既懂保险又懂工程风险管理的复合型人才更少。此 外，工程保险行业内竞争不规范，把降低或变相降低承保费率当作主要的竞争手段，盲目压价，致使保险费率较低，难以在国际再分保市场取得支持，一旦出险，保 险公司就可能面临巨额赔偿。 2.3?保险中介 ??? 保险中介机构发展滞后。我国的保险中介市场刚刚起步，中介机构的开业时间普遍较短，经验还不丰富，一些中介机构虽然在工程风险管理领域提供了一些服务，但其专业技术水平、服务质量及规模等都有待提高。 2.4?法律方面 ??? 从法律层面上来讲，目前法律法规尚不健全，未有专门针对工程保险的法律法规，导致开展工程保险无法可依。 2.5?市场方面 ??? 建安工程市场是工程保险赖以生存所需要的土壤，但是，由于我国市场经济建立的时间不长，一部分人仍保留有计划经济条件下的由国家包揽建设工程全部风险的观 念；工程咨询等机构不仅数量缺乏，水平也比较低，相应技术和监督理念均无法满足市场的需要；相应行业协会远远没有发挥应有的作用。 3?我国桥梁工程保险的困境 3.1?桥梁工程保险的概念 ??? 桥梁作为一种财产不属于一般的商品，大型桥梁工程更具有技术复杂、施工范围广、时间跨度长和施工期间结构体系不断变化等特点，较之其他大型土木工程，大桥 工程建设阶段往往具有更大的风险，没有一般的市场价格，因此，必须经保险人与投保人事先特别约定，经过必要的质量查勘或采取相应的安全防护措施后，保险人 才予以承保，故桥梁工程保险为特约保险。 3.2?我国桥梁工程保险的存在问题 ??? 桥梁工程保险业务在我国还远未得到充分的发展，作为财产投保的桥梁的承保面远低于平均水平。目前国内有关桥梁工程保险存在的主要问题是险种缺失、承保前风险分析不足和费率确定不合理。 3.2.1?险种缺失 ??? 所谓险种缺失包含两层含义，首先从保险公司的角度看，目前开办的工程保险品种不能满足工程风险转移的实际需要;其次，从目前桥梁保险实务看，由于业主和承包商对风险管理和保险理解的局限，未能恰当的