银行从业资格考试《公共基础》要点.docx

第一篇银行知识与业务第一章中国银行业概况　　一、考试大纲　　1.1.1中央银行、监管机构与自律组织　　中央银行——中国人民银行　　监管机构——中国银行业监督管理委员会自律组织——中国银行业协会　　1.1.2银行业金融机构　　政策性银行　　大型商业银行　　中小商业银行　　农村金融机构　　中国邮政储蓄银行　　外资银行　　监管职责( 17项)　　2.监管职责( 17项)　　(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;　　(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;　　(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;　　(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;　　(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;　　(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;　　(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;　　(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;　　(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;　　(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督;　　(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;　　(12)对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;　　(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;　　(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;　　(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;　　(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;　　(17)承办国务院交办的其他事项。1.2银行业金融机构　　1.2.1政策性银行　　政策性银行的改革：　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。　　1.2.2大型商业银行　　工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。　　附注：农村商业银行与农村合作银行的区别?　　3.村镇银行和农村资金互助社　　2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。　　村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资　　农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构　　农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金　　1.2.3中国邮政储蓄银行　　批设时间：2006年12月31日　　挂牌时间：2007年3月20日　　组建基础：邮政储蓄　　市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设第二章银行经营环境　　一、考试大纲　　1.2.1经济环境　　宏观经济运行　　经济结构　　经济全球化　　1.2.2金融环境　　金融市场　　金融工具　　货币政策　　二、知识要点提示　　本章概要　　本章通过经济环境和金融环境两个部分对银行经营所处的环境进行了介绍。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接影响银行的经营状况。本章主要从宏观经济运行、经济结构和经济全球化三个角度介绍了银行所处的经济环境及其对银行经营的影响。金融环境对于银行业有着直接的影响，银行业是金融环境的重要组成部分。本章主要从金融市场、金融工具和货币政策三个角度介绍了银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响。　　经济周期　　经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。　　经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。　　经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。　　2.1.2经济结构　　经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。　　1.产业结构　　第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业