保险学基础教学课件作者第二版教学课件作者刘金章05课件.ppt

第五章 保险合同 学习要求 通过本章学习，要理解保险合同的概念、 特征；掌握保险合同的要素，即保险合同的 主体、客体与内容；掌握保险合同的签订与 效力的变更；了解保险合同终止的几种形式、 争议处理及合同的种类。 引言 保险合同是保险经济关系建立的法律 协议，它是联系保险人与投保人及被保险 人之间权利义务关系的纽带。各国保险制 度都是依靠保险合同这一法律形式而运转 起来的。因此，保险合同在保险经济补偿 制度中起着重要的作用。 关键词 保险合同 射幸合同 诚信合同 保险合同主体 保险合同客体 受益人 基本条款 附加条款 保证条款 保险凭证 案例分析 有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式 投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人 约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货 物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价 为20万元。 问： （1） 如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款 为多少？ （2）如果部分损失，损失程度为 80％ ，则保 险人如何赔偿？其赔款为多少？ 答案： （1） 按照定值保险的规定，发生保险事故 时，以约定的保险金额为赔偿金额。 因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔 偿金额为24万元。 （2） 保险人按比例赔偿方式。 赔偿金额＝保险金额×损失程度 ＝ 24×80％＝19.2万元 第一节 保险合同的概念及其特征 一、保险合同的概念 保险合同又称保险契约，是指保险 关系双方当事人之间订立、变更、终止 保险法律关系的协议。 二、保险合同的特征 保险合同的特征（见图5-1）。 二、保险合同的特征 保险合同除具有合同的一般性质外，还具有 其自身的法律特征，主要表现（见图5-2）。 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 合同的主体是指在合同中享有权利、承担义务 的人 （见图5-3）。 二、保险合同的客体 保险合同的客体是保险利益。 保险合同的客体是保险合同重要组成 要素。保险合同双方权利义务所指向的是 附在保险标的上的经济利益，即保险利益， 而不是保险标的本身。 三、保险合同的内容 保险合同的内容，如表5-1。 阅读资料： 泰康新天寿两全保险（分红型）保险责任： 一、自本合同生效之日起，被保险人生存至 每三周年生效对应日，本公司按保险单所列明 保险金额的9%给付生存保险金。 二、被保险人因疾病或意外伤害在一百周岁 生效对应日前身故，本公司按保险单所列明保 险金额给付身故保险金。本公司给付身故保险金后， 本合同终止。 三、被保险人生存至一百周岁生效对应日，本 公司按保险单所列明保险金额给付生存保险金，本 合同终止……? 三、保险合同的内容 保险合同条款是规定保险人与被保 险人之间的基本权利和义务的合同条文， 是保险公司履行保险责任的依据。保险 条款内容应具体，文字应准确。 三、保险合同的内容 保险条款形式多样，主要包括内容 （见图5-5）。 第三节 保险合同的订立、生效与履行 一、保险合同的订立 保险合同的订立程序包括要约与承诺 （见图5-6）。 二、保险合同的生效 1.保险合同的成立与生效 保险合同的成立是指投保人与保险人就合同的 条款达成协议，即经过投保人与保险人要约与承诺 之后，合同成立。保险合同生效是指保险合同对当 事人双方具有约束力，即合同条款产生法律效力。 （1）财产保险合同生效条件。财产保险以保险 双方约定交付保险费的时间和方式为生效条件，也 称“零时起保责任制”。 （2）人身保险合同生效条件。人身保险是以投 保人交付首期保险费为生效条件。 二、保险合同的生效 2. 保险合同的有效 （1）有效保险合同。保险合同有效是指保险合同由 当事人双方依法订立、并受国家法律保护、具有法律效 力。保险合同有效应具备的条件（见图5-7）。