汽车消费信贷操作问答.doc

汽车消费信贷操作问答 一、什么是汽车消费信贷？ 　　汽车消费信贷即对申请购买轿车借款人发放的人民币担保贷款；是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。 　　二、什么是抵押贷款？哪些财产可做抵押物？ 　　抵押贷款人按〈〈担保法〉〉规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。可做抵押物的财产包括： 　　1、抵押人有权自主支配的房产和其他土地上定着物； 　　2、抵押人依法取得的国有土地使用权； 　　3、贷款人认可的其他财产。 　　贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，到借款人还清全部贷款本息时终止。抵押权设事实上后，所有能够证明抵押物权属的证明文件(原件)及抵押物的保险单证(正本)等，均由贷款人保管并承担保管责任。 　　三、什么是质押？哪些东西可以作质押物？ 　　质押贷款是指贷款人按〈〈担保法〉〉规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 　　可作为质押的质物包括；国库券(国家有特殊规定的除外)，国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。〈〈质押合同〉〉自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。 　　四、什么是保证贷款？保证人负什么责任？ 　　保证贷款指垡人按〈〈担保法〉〉规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。保证人为借款提供的贷款担保为不可撤销的全额连带责任保证，也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。保证人还必须承担由垡合同引发的所有连带民事责任。 　　五、分期付款购车是否可以当场提车？ 　　分期付款购车，经销商和银行需要有个信用调查的过程，因此，一般不能当场提国。再者，汽车不同于其他商品，尚需办理保险，出证及验车上牌等手续，比较复杂，一般在提出申请后需要7个工作日可完成。 　　六、分期付款额户住址迁移，为什么要立即通知经销商？ 　　在没有完全付清分期付款款项以前，顾客只拥有汽车的使用权、占有权、而所有权归银行或经销商，因此银行和经销商有权知道车辆实际使用地址。 　　七、消费信贷购车申请人必须具备哪些条件？ 　　1、具有北京市城镇户口，固定住所。 　　2、具有完全民事行为能力的25周岁以上至60周岁以下的自然人。 　　3、信用度良好，且具备按期偿付本息的能力。 　　4、愿意接受销售方认为必要的其他条件。 　　八、购车人应提供哪些资料？ 　　1、北京市城镇户口本、居民身份证、住房证等原件及复印件(三份)。 　　2、工作单位及单位地址、电话。 　　3、住宅通信地址及电话。 　　4、手机号码及传呼机号码。 　　5、本人近期一寸免冠照片二张。 　　6、配偶及共同购车人身份证及工作单位、联系电话。 　　7、担保人身份证、户口本、住房证等原件及复印件。 　　8、停车泊位证明(住郊区不需要)。 　　9、现工作单位劳资部门电话、联系人。 　　10、视客户情况要求提供的其他证明。 　　九、具体操作流程 　　1、客户到各经销点或服务处咨询，并将应提供的资料交付经销商。 　　2、经销商初审并与客记签订购车合同。 　　3、经销商向银行推荐。 　　4、客户在银行开户并存入首付款。 　　5、银行对客户审定并办理贷款有关手续。 　　6、银行将款划拨经销商账户。 　　7、经销商与客户办理抵押登记手续及各类保险。 　　8、对合同协议进行公证。 　　9、办理车辆上牌手续，给客户交车。 　　10、客户按期交款。 　　十、利息是如何计算的？ 　　 以初期贷款部额为基数，按签约时银行同期贡款利率计算，在还款期间如银行利率有变化，则随利率调整，一年一定。 　　十一、消费信贷采用何种计算方法？ 　　采用每月等额还本付息办法，计算公式为： 　　每月还款额＝贷款本金×月利率+贷款本金×月利率/((1＋月利率)↑还款总期数-1) 　　十二、保险如何办理?事项费率是多少？ 　　分期付款期间保险费须在经销商指定的保险公司办理。必保的项目有；车损险、第三者责任险、盗抢险、不计名赔险和分期付款售车信用保险或保证保险。前四项险种按保险公司规定一年一付，信用保险或保证保险按货款期限，一闪性交完，保险手续由经销商代办。各项保险费率如下： 　　1、车损险：保额×１.2%＋240元 　　2、第三者险：保10万元：1040元；保5万元：800元 　　3、盗抢险：保额×1% 　　4、无免赔：(车损保费+三者保费)×２0% 　　5、信用保险或保证保险：以期初欠款为基数 　　6个月：0.6% 一年：1% 一年半：1.5% 　　二年：2% 二年半： 2?5% 三年：3%