株洲 银行业4授信资料.docxVIP

2012年8月湖南株洲市政府为解决中小企业融资难问题，在近日启动的株洲中小企业服务周上，共落实银企合作项目42 项，授信、贷款协议额度达21.73亿元。现场签约17个项目，签约资金额11.42亿元。中国银行株洲分行截止2012年11月末，中国银行株洲分行小微企业客户达108户，授信总额达到7亿多元，贷款和票据贴现余额达到4.16亿元，其中贷款余额3.45亿元，贴现余额7012万元，贷款中的69%投向制造业，较好地支持了地方经济的发展，实现了银企双赢。2009年9月，该行引入“淡马锡”模式,建立起服务中小企业的“信贷工厂”，通过工厂式、标准化及专业化的形式，以及减少审批流程，采取形式多样的担保方式，较好地满足了中小企业客户的融资需求。他们根据株洲当地的经济特点，推出了立业通、置换通、抵押通、联保通、应收通、订单通、置换通、医药通等新产品。今年1至11月，新增中小企业新模式客户26户、小微客户27户，授信金额1.12亿元，发放贷款达2.8亿元, 余额较上年增长4065万元。如对天桥舜臣选煤等企业叙做“立业通”产品2610万元，对4家出租车企业叙做“联保通”2950万元，以及“应收通”1570万元、“医药通”400万元。重点行业：醴陵市重点支持了陶瓷、烟花行业优质企业；在攸县支持选煤行业、矿业优质企业；在株洲县支持机械加工行业的优质企业。以最快速度为玉果电瓷、新天汇陶瓷、东方电瓷、高峰陶瓷、吉利烟花等16家企业提供了授信；为攸县的攸州煤业、宏信特种建材等6家企业提供了授信；为株洲县的汉唐农业、星源科技等企业提供了授信。对县域企业的授信额度占到了该行对中小企业授信总额的40%。2012年以来，他们对渌苑包装、升华实业、新世纪等20多户小微企业发放贷款1.6亿元，贷款余额达1.14亿元。工商银行株洲分行2011年，该行累计发放中小企业贷款36.3亿元，融资余额35.2亿元，比年初增长1.8亿元，无新增不良贷款发生，有力支持了中小企业的生产经营，为地方经济的繁荣发展做出了积极贡献。2012年5月底，在湖南省促进个体私营经济发展银企融资洽谈签约会株洲分会现场工行株洲分行一口气与晋合置业(湖南)有限公司、株洲宇奴服饰有限公司、株洲米粉大王株洲有限公司、湖南省宏海工贸有限公司等37家签订合作文件，融资金额达10.0895亿元，向处于融资难困境中的中小微企业注入了新的生机。融资产品：商品存货贷（净资产在5000万元人民币（含）以上，资产负债率在70%（含）以下；适用于大型企业以及中小企业拥有的大宗原、燃材料、产成品，、融资金额最高不得超过核定商品价值的70%，期限最长不超过12个月。）二、应收帐款贷（应收账款的到期期限一般应在1年以内，最长不超过2年。适用于大型企业以及中小企业因销售商品或提供劳务所形成的应收帐款）三、金融票证贷（户提供存单、债券、银行承兑汇票等票证，我行以有价证券作质押为客户发放贷款。）　一、高度重视，科学完善营销架构。该行按照上级行信贷管理要求，建立了中小企业金融业务营销组织体系。一是建立专营机构，率先在全市金融系统成立了株洲小企业金融业务中心，并在全市中小企业集中的奔龙、开发区、醴陵支行设立小企业金融业务分中心，遴选政策水平高、业务能力强的同志组建营销队伍；二是建立科学的考核机制。为提高全行信贷人员营销中小企业的责任心及积极性，建立了专门的中小企业考核指标体系和考核办法，并纳入行长经营目标绩效考核体系，加大权重进行考核；三是打造专业队伍，通过加大对客户经理的业务培训力度，多渠道、多方式开展形式多样的培训活动，提高小企业专职客户经理队伍素质。　二、宽选严审，加快中小客户拓展。根据株洲地区经济发展特点和布局，对全市专业市场和产业园区进行了归纳和统计，包括城区以及辖内各县市，涉及各类建材、机电、汽车配件、服装服饰、陶瓷烟花、机械加工及装备制造、现代物流与仓储等行业。市分行组织12支营销小分队，深入全市27个专业市场、产业园区和高新技术开发区的信贷资源进行调查，并和市相关职能部门进行了沟通。按照我行集约化营销中对专业市场和产业园区的定义和原则进行了甄别和筛选，严把准入关，选定7个专业市场、3个产业园区上报省行作为2012年及今后小微企业信贷业务重点拓展的目标市场和目标客户，为下一步深度营销打下良好基础。　三、创新产品，提高核心竞争力。首先加强产品的创新，积极探索拓展融资新渠道，根据中小企业不同情况，实行一户一策，充分利用小企业网络循环贷款、应收账款质押、商品融资及对专业市场，产业园区稳健探索“客户联保+其它辅助保证”的组合担保方式，对中小企业客户的生产经营进行积极信贷支持；其次是加强服务创新，提高工作效率。自2011年起该行对中小企业客户的贷款取消了纸质审批，全部实行了电子审批流程，真正实现了评级、授信、押品评估、贷款审批“四合一”