存款合同要点.ppt

四川省信息通信学校 伍 佼 存款合同纠纷案例解析 案号：最高人民法院（2004）民一提字第3号 再审申请人：聂晓斌；被申请人：中国工商银行宾阳县支行 中国工商银行宾阳县支行 存款合同纠纷案例解析 2000年12月3日聂晓斌在宾阳工行临浦分理处存入人民币100元，以自己名字申办储蓄折卡合一牡丹灵通卡，领取了通存通兑储蓄存折，签收了灵通卡和密码信封。于同年12月5日在中国工商银行锦州市分行古塔支行正大储蓄所办理异地转存，存入人民币253900元，转至临浦分理处账户，准备用来购买电解铜。12月8日，聂晓斌因协议到期仍未见电解铜到货，即通过银行查询，得知其账户上的存款已被人领取。 存款合同纠纷案例解析 根据宾阳工行流水账显示，聂晓斌账户中的250000元存款被一个持“李建国”身份证的人使用牡丹灵通卡于同年12月6日在临浦分理处一次性领取。账户中余款4000元也于同日被人通过自动取款机分四次取完。经调查，取款人“李建国”所用身份证是假身份证。聂晓斌在存款被冒领后，分别找宾阳工行及宾阳县公安局要求解决未果，遂于2001年7月31日向宾阳县人民法院提起诉讼，请求判令宾阳县工行赔偿其经济损失250000元及利息和因此支付的往返费用4000元。 存款合同纠纷案例解析 一、概念 存款合同是存款人将货币存入储蓄机构，储蓄机构支付存款本息的合同，一般自储蓄机构将存折、存单或者其他存款凭证交付存款人时成立。 存款合同的法律性质就是当事人双方通过合同行为建立的债权债务关系。 存款合同纠纷案例解析 二、特征 存款合同是一种实践合同 实践合同，是指除当事人意思表示意外尚需交付标的物才能成立的合同。 存款人必须将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。 存款合同纠纷案例解析 二、特征 存款合同一般采用存款机构指定的格式合同 《中华人民共和国合同法》第三十九条第二款规定：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”采用格式条款的合同称为格式合同，或制式合同。 存款业务是存款机构经特许而经营的业务，存取业务量巨大，所以存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。 内容包括：存款人名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码等等。 存款合同纠纷案例解析 二、特征 存款合同应当采用书面形式 活期储蓄的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证。。。。。。 《合同法》第十一条规定：“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。” 存款合同纠纷案例解析 填写存款凭条 中国工商银行宾阳县支行 收妥存款资金入账并向聂晓斌出具存单 存款合同合法有效 要 约 承诺 存款合同纠纷案例解析 聂晓斌应遵守该业务的有关章程及规定，并妥善保管好自己的灵通卡和密码。 宾阳工行应保证储蓄户存款的安全，到期支付本金及利息，为存款人保密，在办理业务的时候尽到审核之责。 存款合同纠纷案例解析 审理法院 判决 聂晓斌 宾阳工行 广西壮族自治区宾阳县人民法院 30% 70% 广西壮族自治区南宁地区中级人民法院 30% 70% 广西壮族自治区高级人民法院 70% 赔偿人民币7500元 30% 最高人民法院 70% 30% 存款合同纠纷案例解析 本案中，聂晓斌对于银行卡和密码未尽妥善保管责任，聂晓斌丧失银行卡和密码是导致存款被冒领的起始及主要原因，其过错程度明显大于宾阳工行。 宾阳工行工作人员在实际操作中只审查了取款凭证和密码的真实性，遗漏了对提款人身份的核实，未完全尽到审核之责，对于存款被冒领亦负有过错，应承担一定责任。 存款合同纠纷案例解析 裁判要点：由于储户丧失对银行卡与密码的占有和银行疏于审核提款人身份导致存款被冒领，存款人和银行对此均存在过错，存款人一丧失银行卡和密码是导致存款被冒领的起始及主要原因，存款人的过错程度明显大于银行。法院应根据双方的过错程度来判决各自应承担的责任。 存款合同纠纷案例解析 本案是最高人民法院通过审判监督程序处理的第一起由于银行卡及密码遗失引发的储蓄存款纠纷案件，该案所确立的裁判原则对于各级法院处理同类案件具有非常重要的指导意义。