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反洗钱基础知识培训 韩亚中国合规部 2009年3月 目录 （一）洗钱的来源及定义 （三）洗钱的危害 主要相关法规 金融机构反洗钱义务 （一）客户身份识别 （二）大额交易报告 （三）可疑交易报告 可疑交易典型案例分析（一） 可疑交易典型案例分析（二） C银行报告了一个可疑交易信息：这家银行发现一个新客户经常性地收取来自外地的个人汇款，资金交易量非常大。经核实，这是一家书店，外地的个人汇款主要用来买书的。但继续查证后银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。而且，这家书店规模很小，平时顾客很少，其资金交易量远远超过其正常经营规模。 接银行报告后，警察调查发现，这是一个盗版集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然后书店以卖书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。这样，非法的收入就伪装成合法的了。 案例点评 对于我们金融机构，应在以下几方面引起注意： 大量存现金是洗钱者洗钱的第一步，因此，银行对存入现金行为进行重点关注和审查，这是反洗钱的第一步。 在现金交易被监测的情况下，洗钱者往往把大量的现金由不同的人分次分批存入银行，然后再通过转账的方式集中起来。 客户频繁地收取个人汇款，交易量明显超过其经营规模，资金收付频率及金额与