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统借统还平台 一、基本概念 统借统还，是指国开行向有借款资格和承贷能力的企事业法人，即“统借统还”借款平台发放中小企业贷款，指定借款人运用国开行贷款资金，以委托贷款等资产运作方式，向中小企业提供资金支持的贷款方式。贷款额度为单笔不超过3000万元。贷款期限一般3年以内，最长不超过5年。也可发放期限一年以内的短期贷款。 “借款平台”作为指定借款人，对中小企业贷款承担统借统还责任，并负责项目筛选、评审以及贷后管理等工作国家开发银行四川省分行合作，签署了《中小软件企业打捆担保贷款合作协议》，明确以“统借统还、风险共担”的方式为区内中小高新技术企业提供担保贷款。其后，又与成都银行签署《软件企业贷款合作协议》，与进出口银行签署《外向型企业贷款合作协议》，积极探索统借统还债权融资模式。 2.统借统还平台贷款模式 以高新区中小企业担保贷款平台公司作为中小企业统借统还的贷款平台，银行统一对平台公司进行授信及发放贷款，平台公司再通过委托贷款的形式逐一将贷款发放给申请企业。 3.统借统还平台贷款模式主要流程为： 有融资需求的企业填报有关贷款申请材料 高新区金融办牵头邀请金融机构、担保公司、律师事务所、会计师事务所以及相关行业专家等举行专家民主评议会 对申请贷款的企业进行评审，通过专家评审的企业经过公示后，由金融办向担保机构和银行出具推荐函 通过担保机构审保会和银行审贷会的企业将获得银行贷款 4.还贷风险的防范措施 为防范可能出现的还贷风险，由政府、银行、担保公司按照适当比例分担风险，并且在银行设立风险准备金专户，按照一定比例缴存风险准备金到专户，以确保出现风险时及时清偿。 5.相关的优惠鼓励政策 政府方面，一是帮助争取较低的利率和担保费率。成都高新区统贷统还平台贷款合作项目基本都执行基准利率，明显低于市场价格。同时，担保公司收取的担保费率也控制在1.5%-1.8%之间，明显低于2.5%-3.0%的市场价格。 二是政府不收取企业任何费用。相关部门的经费以及平台公司承担担保贷款业务的所有费用都由高新区财政予以保障，从而降低了企业融资成本。 三是推行贷款贴息和担保补贴优惠政策。每年对企业在500万元以内的贷款按基准利率的40%给予贴息，如果发生了担保费用，再对担保费用给予40%补贴，大大降低了企业融资成本。 四是针对担保机构的奖励政策。建立担保资源集聚激励机制，鼓励社会担保机构为高新区中小企业提供融资担保，如果担保机构为高新区的企业提供贷款担保，高新区管委会将按年末担保余额的0.5%给予担保公司奖励。 6.获益的企业的一个实例 四川新力光源有限公司于2008年通过开发银行贷款平台获得贷款200万元，实现了销售收入从2007年的1057万元到2008年的4129万元，迅速成长为高新区重点培养企业。 三、青岛中小企业统借统还贷款平台 1.青岛中小统借统还贷款平台简介 青岛市中小企业统借统还贷款平台（以下简称“统贷平台”）是青岛市第一个以政府增信、组团担保、集合贷款为特点的中小企业贷款平台，由青岛市经信委主管、青岛中小企业融资服务中心负责日常运营管理，主要为全市中小企业提供小额度、低利率信用贷款支持。通过“抱团增信”统贷平台，该行已累计发放贷款9.294亿元，共惠及191家（次）中小微企业。对缓解青岛市中小企业融资困难起到了积极的作用，取得了良好的社会效益。 2.优势和特点： ????★中小企业享受银行基准利率上浮5%优惠利率、优惠担保费率，降低企业融资成本。 ????★担保机构共同审议贷款项目，平台风险识别能力明显提高，有效降低贷款风险。 ????★帮助中小企业和担保公司建立信用体系，增强信用意识，促进信用贷款。 ????★小企业小额融资作用突出，主要提供500万元以下小额贷款。 3.贷款流程 项目申请：由中小企业向担保公司或青岛中小企业融资服务中心提出申请。各担保公司对同意担保的贷款项目进行调查、评审。 ???受理及评审：担保公司将同意担保贷款的项目及企业有关资料提交“统贷平台”。“统贷平台”对受理的贷款项目，开展企业信用调查评价，组织平台贷款评审委员会评审。 ????款审批：“统贷平台”将评审通过的项目，组织编写申贷报告、连同有关要求的资料报送贷款银行。贷款银行对“统贷平台”提报的项目，实行快速审批。 ????合同签订：“统贷平台”按照贷款银行的审批意见，落实借款合同签订条件，并分别签订有关合同或协议。 款发放与回收：借款合同签订完毕并办理相关手续后，贷款银行将贷款资金发放给“统贷平台”专用账户，“统贷平台”将贷款资金委托结算代理行发放给用款企业。 四、国开行湖北分行的统贷平台模式 在一般人印象中，国家开发银行以长期大额融资见长，基础设施、基础产业、支柱产业领域的大项目是其传统舞台。而在国开行湖北省分行，该行“贷大”不