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第六章 其他金融机构 第一节 专业性银行 专业性银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。随着社会分工的不断发展，要求银行必须具备某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样的专业银行不断涌现。 一、投资银行 投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。 二、储蓄银行 储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银行。这类银行以吸收居民储蓄存款为其主要资金来源，以为居民提供消费信贷和其他贷款为其主要资金运用，此外，其资金也可用于购买政府债券、企业债券或股票，以获得投资收益。储蓄银行不仅与商业银行竞争存款业务，而且还与商业银行竞争贷款业务，但其一般不能吸收可开列支票的活期存款（除美国外）。储蓄银行的贷款对象也与商业银行不同，商业银行的贷款对象是各个社会主体，而储蓄银行的贷款对象一般是其存款客户。世界第一家地方储蓄银行是1817年由慈善团体在荷兰建成的。英、德等国也于18世纪末和19世纪初相继设立。 三、抵押银行 抵押银行（又称不动产抵押银行）是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业性银行。抵押银行的资金主要来源于发放不动产抵押证券筹资，吸收存款不是其主要资金来源。抵押银行的资金运用主要有两种：第一，以土地为抵押的长期贷款，贷款对象主要是土地所有者或购买土地者；第二，以城市不动产为抵押的长期贷款，贷款对象主要是房屋所有者或建筑物的经营者。 作为抵押品除土地、房屋外，也收受股票、债券和黄金作为贷款的抵押品。 抵押银行的贷款资金来源主要是靠发行不动产抵押证券，这种不动产抵押证券以抵押在银行的土地及其他不动产作保证，可以买卖转让。当借款人到期不能偿还贷款时，则由银行对抵押品进行处理，以收回贷款。由于抵押贷款担保的抵押品处理时不易出售，常常造成资金占压，因而专门的抵押银行较少。如德国联邦区域银行之一的巴伐利亚抵押汇兑银行，既经营抵押放款业务，也经营一般信贷业务。因目前各国商业银行大量经营不动产抵押贷款业务，致使很多抵押银行除经营抵押放款业务以外，也开始涉足一般信贷业务。 四、合作银行 由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。 合作银行的组织形式有两种： 1．在各类信用合作社以外单独建立自己的机构体系，并与其他信用合作社相互协调、相互配合。如丹麦的合作银行，根据该国公司法和特别法，个人或合作社均可成为该行的出资人，各类合作社约占60％，个人社员约占40％。资金来源主要是合作社、农民、其他个人的存款；贷款对象主要是合作社，约占贷款总额的三分之二； 2．大多数国家或地区的合作银行是信用合作社的全国的联合组织。这种联合组织是由各信用合作社，为了共同业务和社务的需要，以法人社员资格入股，逐级组成的联合社，为单位信用合作社所共有、共治、共享。联合社的最高权力机构是由所属各合作社选派代表组成的代表大会。 政策性银行 所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。 一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行和进出口政策性银行。我国于1994年分别成立了中国农业发展银行、中国进出口银行、国家开发银行等三家政策性银行。 一、开发银行 开发银行是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。如日本的开发银行、德国的复兴信贷银行、美国的复兴金融公司、印度的工业开发银行等。开发银行的投资具有开发性，投资量大，时间长，见效慢，风险也大，一般商业银行不愿承担，因此，开发银行多为国家或政府所创办，不以盈利为目的。象新产业的开发、新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程，是否盈利也难以预计，所以往往由国家承担。 二、农业政策性银行 农业政策性银行并不是一个通用的专门名称，它是泛指向农业提供信贷，主要是低利率中长期优惠贷款，促进农业生产与经营的一类银行。农业受自然因素影响大，对资金的需求有强烈的季节性；农村地域广阔，农户分散，资本需求