《3.金融形势分析及邮政储蓄发展对策.pptVIP

2012金融形势分析及邮政面临问题和对策 2012.06.12 一篇文章的启示 前几天看了**县政府明年的建设规划，并未如**当地人一样欢欣鼓舞，反而觉得经济危机真的要来了。 ? ? ? **县政府明年的建设规划： 亿投资城市建设， 亿投资工业园区建设。 ? ? ? **县政府去年的财政收入 亿。十二五末要达到的财政收入目标是15亿。 ? ? 还有一组数据是前三季度**县各个金融机构的银行保险产品完成数额 ? ? ? 一共 亿，邮政完成 万，农行4000万，其它银行2000万 ?? ? ? 邮政每完成一万元趸交保险（5年或6年期）的收益大概在 元，其中 （全年平均）做为手续费给营业员。而邮政储蓄一万元一年期定期存款收益大概是 元，其中 元左右做为手续费。这样，以五年计算，邮政做趸交保险和定存的收益分别为：3.9%和5.3% ? ? ? 以8000万的保险影响1.6亿（非常保守的估计）的一年期存款计算，**邮政在未来5年中少收入 万，每年 万。虽然 万的收入相对于**邮政每年几千万的收入不算什么，但如果算上在强推银保期间，对邮政声誉的影响，这个损失就难以忽略了。 ? ? ? 但是邮政有必须大力推进银保产品的理由：邮政银行存贷比太低。直到今年年中，邮政银行存贷比也没超过40%。因为太多钱没贷出去，邮政银行去年亏损100亿。 ? ? ? 邮政银行存贷比低，一是因为现在国家的经济政策偏紧；二是对国家经济前景不看好，导致贷款审批过严。? ? ?  ? ? ? ? 一篇文章的启示 其它主要银行9月末的存贷比是：农行，56.55%；工行，62.66%；建行，65.14%；中行，78.3%；交行，79.2%；招行，75.54；华夏，72.8%；中信，74%；农村信用社因为没上市，无准确数据，但从**信用社今年疯狂揽储的举动来看，其存贷比也是比较高的。 ?国家规定的存贷比红线是75%可见，除了邮政、农行、工行、建行还有钱可贷外，其它银行的资金都很紧张。而其中的工行、建行因为给大量国家基础建设（高铁、保障房）贷款，其产生坏账的可能性上升（高铁是4万亿投资的产物，全国一拥而上，资料估计高铁投资总共2.4万亿，国家拨款1.2万亿，贷款1.2万亿，而高铁投资的回收不知何年何月。保障房也是全国一拥而上，收益也是遥遥无期），导致虽然有资金，但也做很严格的风险防范（减少贷款，增加资金充裕度）。这个可以从**县前三季度银行保险办理数据中看出，建行、工行几乎不做保险业务，只是吸收存款（工行只有一个网点，但保险量确实少）。 ? ? ? ?从今年上半年的房贷来看，很多新楼盘的房贷都是由农行发放（邮政银行没有开办一手房贷款业务），这也间接说明现在资金充足，有能力贷款同时想发放贷款的银行只有邮政银行和农业银行。再看**县明年的建设规划，15亿元的投入对于财政收入只有3亿的县来说，确实庞大。而这笔钱除了上级政府拨款一部分，剩下只有靠地方融资和贷款。地方政府的计划必有其前瞻性  ? ? ? ? 一篇文章的启示 ，这似乎预示明年经济政策会放松。 ? ?从cpi的走低，到降息预期的加强。从高铁项目的复工，到民生工程----保障房建设的确保完成。从世界各国放宽经济政策，到国家对中小企业贷款的放宽。这些都似乎预示着明年国家经济政策会重新回到相对宽松的状态。而银行的坏账没有解决，存贷比居高不下，经济结构一直未有大的调整（如果把沿海加工厂的倒闭算为经济结构调整，确实动作大），国家为刺激经济只能提高存贷比的红线。明年公共建设、楼市、消费市场似乎又会红火起来。而温老大也可能会在最后一年再疯狂一把，给大家留下好印象。但是物极必反，乐极生悲，在国家经济还存在很多问题时再刺激经济，可能会在2012年底迎来真正的金融危机。 这是一篇一名从事技术的人员，在经过短短几个月储蓄前台转岗学习后写出的文章。姑且不论文章观点和分析方法正确与否，和长期从事金融业务，埋头具体事务，但只关注上级目标得失的各级管理人员相比，至少我们缺少一个最关键的工作内容： 目录 我们面临的问题 我们面临的环境 我们面临的对手 我们需要如何做 我们面临的问题 （1）通滩退保事件后的“连锁效应”。 政府介入 监管加强 员工心理障碍 前台收入下降