担保业务管理规定..docx

***担保业务管理规定第一章总则第一条为进一步规范***（以下简称“本公司”）担保业务的操作，以控制担保业务的潜在风险，促进公司担保业务的规范、有效开展，根据《中华人民共和国担保法》、国家外汇管理局有关涉外担保的规定、以及公司有关资产负债管理和表外业务风险控制的规定，制定本操作规定。第二条本规定所称“对外担保”是指本公司应某种合约关系一方（是集团成员单位，以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称债权人或受益人）出具担保，担保合约项下的某种责任或义务的履行，即在一定期限内当申请人对其债权人或受益人不能按照合约规定履行某种义务时，由本公司按担保约定承担担保责任，代为偿付债务或给予经济补偿。本规定所称“保函担保”是指公司应申请人的要求，以向相关受益人出具保函的形式对申请人的义务履行提供担保，并按公司规定的费率向申请人收取手续费和相关费用的业务品种。第三条凡本公司的成员单位，均可向本公司申请办理担保业务。第二章担保业务的种类第四条对外担保，是债务类担保，包括借款担保、融资租赁担保、商业承兑汇票保证和集团成员单位开具银行承兑汇票提供担保等，系指向债权人做出保证：本公司对担保申请人的债务承担保证责任，保证范围包括债务的本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等。第五条公司开办的保函担保业务种类有：（一）融资性担保指为申请人的融资性行为承担担保义务。有以下三种： 1、借款偿还担保：指为借款人向贷款人出具借款保函，保证借款人履行还本付息的义务。 2、透支归还担保：指为申请人向有关金融机构出具透支保函，保证申请人归还透支额及其利息。 3、租金偿还担保：指为承租人向出租人出具租赁保函，保证承租人按期支付租金。（二）非融资性担保指为申请人的非融资性行为按一定比例或额度承担担保义务。有以下五种： 1、投标担保：指为投标方向招标方出具投标保函，保证投标人在中标后履行标书中所规定的义务。 2、履约担保：指为买卖合同或提供劳务合同的供货方或劳务提供方向合同另一方出具履约保函，保证被保证人履行合同所规定的义务。担保额度一般不超过合同金额的10％。3、预付款担保：指为承包方或卖方向业主或买方出具预付款保函，保证该承包方或卖方按约施工或履行合同义务，否则退还预付款及利息。 4、贸易项下的付款担保：指为买卖合同或提供劳务合同的一方当事人向另一方出具贸易项下的付款保函，保证被保证人履行合同规定的付款义务。担保额度一般不超过合同金额的30%。 5、质量/维修担保：为卖方或工程公司向买方或业主出具质量/维修保函，保证该卖方或工程公司对在交货后或工程完工后出现的质量问题承担维修义务。第三章担保业务的对象第六条主体资格：申请人必须符合本规定第三条所规定的主体资格条件。第七条财务状况：申请人本身财务状况良好，具有履行合同、偿付债务的能力。第八条合法性：相关合同合法、真实、有效；申请出具保函的项目必须符合国家有关法规政策规定，并有良好的经济效益。与保函有关的合同，其形式和内容应符合国家法律、法规的规定，偿付条件明确合理。第九条文件与资料：申请人应向本公司提供关于申请人、所涉及的项目以及合同的充分完整、合法有效的文件。第十条反担保：申请人可以向本公司提供充分的反担保。第十一条开户要求：保函担保的申请人应在公司开立本外币结算帐户，凡担保项下的资金结算均应通过公司办理。其中，融资性担保的申请人，应在公司开立专门帐户，由公司根据协议实行监管。如采用100％申请人合法保存的保证金进行反担保，可不受本条规定的限制。第十二条持续监控：在担保有效期内，申请人能接受本公司的监督和检查，并按时提供相关的生产、经营、财务活动等情况和报表资料。第十三条费用支付：申请人能按公司规定交付担保手续费及其他费用。第四章担保业务操作程序第十四条申请人提出担保的申请。担保申请人提出正式申请时必须提供：（一）主体资格文件：法人营业执照正本（验看并复印留存），法定代表人证明文件；（二）合法性证明文件：能够证明企业申请担保行为之合法性的证明文件，如相关的政府批文、公司章程、董事会决议、授权书等；（三）正确填写、盖章和有法定代表人或其授权代表签章的“担保申请书”；（四）企业财务资料；（五）与担保有关的文件，如工程承包合同、贷款合同、租赁合同、销售合同等有关的合同或/和招标书、投标书、项目建议书、可行性报告等项目文件；（六）与抵押品、质押物或反担保人有关的资料；（七）符合公司要求的保函样本；（八）正确填写、盖章和有法定代表人或其授权代表签章的“不可撤销的反担保函”或抵、质押协议，以提供保证金作完全反担保的除外；第十五条收到客户的申请后，由公司市场拓展部按照本规定的相关要求并参照贷款审查的要求进行调查和评估（对于非融资性保函，按公司有关流动资金贷款的