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企业征信数据主要内容以及数据来源 —、企业征信数据主要内容 企业征信数据由企业信用信息转换而来，企业信用信息只有经过数据处理后、被存 储到企业征信数据库中的数据才是企业征信数据。企业信用信息只有转化成征信数据之 后，才能达到商品化要求，才能用于生产企业征信报告。 企业征信数据与企业信用信息之间的区别很大。企业征信数据除了带有经过数据处 理的特征之外，还要有统一数据格式要求，不仅同一项数据的结构和精度均相同，而且 对于每项数据的起始点和终结点都有严格的要求。 企业征信机构不见得广泛地采集所有能够采集到的信用信息，企业信用信息或企业 征信数据的采购是被限定在特定范围之内的。企业征信机构是否加工或保存一类征信数 据，受到两个基本条件的约束，一是技术，征信数据必须能对企业信用价值的评估做出 贡献；二是成本，即在经济上合算。对于加工和存储成本高，又对制作报告产品贡献不 太大的征信数据，企业征信机构不会加工和保存。 企业征信数据内容通常包括企业的注册信息、财务报表、公共记录、雇员、进出口 情况、银行往来情况、付款记录、经营者简历、企业发展史、财务报表反映不出的经营 状况、产品介绍以及相关的市场宏观经济状况和行业发展状况等。 I二、企业征信数据主要来源 (一）政府掌握的企业征信数据 政府掌握的信用信息是公务信息的一部分，产生于政府执行公务或对企业实施监管 的工作过程之中。根据企业征信机构的经验，十几个政府部门掌握了大量的企业信用信 息，如工商行政管理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、 商务部、邮政局等（见表3-1)。 工商行政管理局掌握着大量的企业基本信息、企业财务信息和行政处罚信息。目前， 工商行政管理系统掌握的信用信息是有条件的开放，其中企业登记注册的信息是基本对 外开放的。工商行政管理局在很多省市地区开通了 “红盾网”，可以免费在网上査询当地 企业的登记注册信息。 统计局定期形成的各种统计报表和经济普查报告，其中包括企业的财务报表。目前， 统计局掌握的信用信息还没有全部对外开放，还无法从这个信息源中得到单个企业的信 用信息。 海关掌握企业从事进出口活动的相关信息，海关的统计部门和信息中心会定期形成 报关单和各种进出口统计报表，主要内容包栝进出口的产品名称、货品数量、产地、发 货地、到达地、交易对象、交易时间等。此外，海关还会形成季度和年度进出口统计和 分析报告。 中国人民银行征信中心负责国家金融基础信息数据库的建设管理工作，已经建立了 公共的企业征信系统和个人征信系统，各类正规金融机构掌握的企业及个人信贷已经被 汇集到这两个系统中。商业银行等金融机构经企业、个人授权同意后，在审核信贷业务 申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，可提供企业、个人征信报告。 国有资产管理委员会拥有国有企业的资产、隶属、经理人员、并购、政策等资料。 外汇管理局掌握着所管辖有外贸经营权企业从事外汇交易活动的外汇交易额、进出口货 物情况、结汇情况、应收账款情况等。房屋管理局主管房地产登记管理工作，确认房屋 权属，办理房屋所有权登记和初始登记、转移、变更、注销及设定他项权登记。公安局 车辆管理所掌握所管辖区域内所有机动车所有权登记信息。 还有些政府部门会定期公布诸如破产、抵押品置留权、动产抵押申请、民事诉讼、 经济仲裁等公共记录，上述政府部门提供的企业信用信息非常有价值。 (二）非官方的企业信用信息 非官方的企业信用信息，是指政府公务信息之外的企业信用信息，有时也被称为 “民间信息”，特别指那些非商业化的企业信用信息。非官方的企业信用信息的主要来源 是商业银行、行会商会、公用事业单位、电信公司、企业的供应商、各类房东、租赁公 司和新闻媒体等，这些信用信息的拥有者所提供的信息是庞杂的。但是，经过企业征信 机构的筛选和处理，有些信用信息是可以利用的，能够成为企业征信数据。 商业银行拥有大量的企业信用信息，如企业开户信息，贷款、担保和还款记录等信 息，资金流人和流出量及去向方面的信息。长期以来,商业银行是最重要的民间信用信 息来源，对于那些没有公共征信系统的国家更是如此。 在许多国家，商业银行都会向企业征信机构提供信用信息，它们不仅正常地提供企 业信用信息，而且还不一定收取费用。中国人民银行征信中心建立了我国企业和个人公 共征信系统，产生于商业银行的企业信甩信息都被汇集到中国人民银行征信中心的企业 征信系统中。目前中国人民银行征信中心不对金融系统之外的机构开放，只向商业银行 等正规金融机构提供信息查询服务。 第三章企业征信业务 公用事业单位产生了大量的用户付费信息，这对于了解和评价其用户的信用行为和 财务能力是非常有用的。所谓的公用事业单位，主要包括电力公司、自来水公司、电话 公司、煤气公司、供暖公司等，人们还经常将移动通信服务类公司也