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可搭配的附加险： 生命附加金管家年金保险（万能型）—吉祥版 生命附加定期重大疾病保险（A款） 附加险保额不得超过本主险保额的5倍 未成年人累计重疾风险保额请严格按照我司个险核保规则中相关规定执行 重疾险体检标准仍参照通用规则中重疾体检表 生命附加安心豁免保险费重大疾病保险 吉祥三宝A为三年期时不可附加安心豁免 投被保人为同一人时，豁免的是吉祥三宝A的保费；投被保人为不同人时，豁免的是吉祥三宝A与附加定期重疾A（如有选择）的保费之和； 成年人累计投保豁免重疾风险保额不得超过50万 可按照‘A+C’或‘A+C1+C2’的方式与‘生命住院费用补偿医疗保险B/C款’及‘生命住院每日补贴医疗保险’进行组合销售。 交费期限 趸交 保险期间 同主险 风险保额计算 不累计风险保额 无次标准体加费 可搭配的主险 生命吉祥三宝A款两全保险（分红型） 投保单填写要求 必须完整填写险种名称（附加金管家年金保险（万能型）-吉祥版）、缴费期限、保险期间、和保费； 基本保险金额请勿填写。 财务核保-保额、保费与收入 个人保险的保险金额通常是由其收入决定的。一个人的收入包括工资性收入和非工资性收入，个人保险考察的收入主要是指工资性收入。 1、保额与收入配比 2、保费与收入配比 投保人每年累计所交总保费不应超过投保人税后年收入的30% 趸缴除外 ≤8倍 ≤10倍 ≤15倍 ≤20倍 人身险保额与年收入的倍数关系 ≥56 46-55 36-45 18-35 被保险人年龄（周岁） 财务核保-高额件 不得收取保险费（包括预收保险费或签署转帐授权书），待公司同意承保后方可收取。 （如已签署，总公司则下发照会要求作废转账授权书，客户需回复照会，签署变更补充声明，确认投保时提交的转账授权书作废） 必须提供由投保人和被保险人填写并签名的财务问卷及业务员填写的高额业务员报告书。 财务问卷+高额业务员报告书+其他有效财务资料 100万以上 财务问卷+高额业务员报告书 50万(含)～ 100 万 资料要求 人身险保额 企业验资报告、公司简介和宣传资料; 个人资产证明：定期存款、有价证券、房屋产权证、购房合同、汽车行驶证、个人抵押贷款合同及还款证明 个人资产证明：定期存款、有价证券、房屋产权证、购房合同、汽车行驶证； 个人抵押贷款合同及还款证明 间接 财务资料 近三年经会计师事务所审计的财务报表; 经工商管理机构年检的公司营业执照; 公司章程或体现股东持有份额的文件 连续一年以上的薪资收入证明或完税证明或税务申报表和税务评估通知单 直接 财务资料 企业法人或所有者、私企业主 工薪人士 其它有效 财务资料 有效财务资料： 财务核保-收入证明 直接财务资料比间接财务资料更直接、有力的证明了客户的收入能力，因此所提供的其它财务资料以直接财务资料为主、间接财务资料为辅。 财务资料以被保险人名下为主、投保人名下为辅。如被保险人为未成年人，请提供投保人名下财务资料。 财务核保-收入证明 判断以下观点是否正确： 客户钱越多，可购买的保额越高 × 购买的最高保额与被保人的收入有关， 与其目前的经济状况无直接关系 √ 判断以下观点是否正确： 财务资料就是房产、车辆、存款等资产证明 × 财务资料最主要的是能反映被保人收入的相 关资料，其次才是起辅助作用的资产证明 √ 直接资料比间接资料更有力地证明客户的收入能力。因此保额越高，所需要提供的直接资料也越多。 医务核保-体检流程 体检通知书 身份证件 近期一寸免冠照片 体检通知书 体检通知书 体检照会 体检管理岗全程陪检 体检报告 照会回复 核对受检者身份 填写健康告知书 依项体检 记录体检结果 作出体检结论 营运受理岗 业务员 客户 体检医院 确定体检时间 医务核保-意外险体检标准 意外险体检标准 被保险人最近发生意外，但无法提供痊愈证明 被保险人所患疾病可能导致意外发生率增加 被保险人既往有残疾 意外险累计保额超过200万 豁免险的体检标准 含有豁免责任险种的投保人的“豁免保额”＝ 所保障险种的期交保费（含加费部分保费）×（主险交费期限-1），投保人的体检要求参照相关产品规则。 生命附加安心豁免保险费重大疾病保险 医务核保-豁免险体检标准 T5，或核保人员进一步要求增加的其他检查 SUM200 T4 T4 T4 T4 T4 T4 100SUM≤200 T4 T4 T3 T3 T2T3 T2T3 50SUM≤100 T4 T3 T3 T3 免体检T2 免体检T2 30SUM≤50 T4 T2 T2 免体检T2 免体检T1 免体检T1 20SUM≤30 T3 T2 免体检T2 免体检T2 免体检 免体检 10SUM≤20 T2 免体检T2 免体检 免体检 免体检