满期给付与集中退保风险应急处置指导预案-附件：.docVIP

附件： 山西保监局 山西银监局 关于银行邮政代理保险业务满期给付与 集中退保风险应急处置指导预案 1　总则 1.1目的 为指导督促山西辖内各人身保险公司、银邮机构积极应对代理保险业务满期给付与集中退保风险，妥善处置可能引发的群体性事件，保障银邮代理保险业务持续稳定健康发展，特制定本预案。 1.2 定义 本预案所称银邮代理保险业务满期给付与集中退保风险，是指由于市场动荡、销售误导、违规承诺、个案处置不当等原因，引发山西辖内银邮机构一个营业场所内同一时间出现5名（含）以上投保人集体要求给予正常满期给付金额之外的补偿、要求超出正常退保金额进行退保，或虽不足5名投保人在同一时间同一场所内非正常满期给付与集中退保，但造成明显的不良社会影响，应当采取应急处置措施的满期给付与集中退保风险。 1.3 总体原则 坚持依法处理、保护金融消费者合法权益、维护社会稳定的原则。 1.4 工作原则 （1）统一领导。山西银邮代理保险业务防范满期给付与集中退保风险的应急处置指导工作由山西保监局和山西银监局统一领导。 （2）预防为主。山西保监局、山西银监局、各人身保险公司及银邮机构应结合山西银邮代理保险市场的实际情况，依法、科学、合理地监测满期给付与集中退保风险，防患未然，及时将风险苗头消化在萌芽状态。 （3）有效应对。满期给付与集中退保风险发生后, 山西保监局、山西银监局、各人身保险公司及银邮机构应及时处置，采取法律、法规和应急预案规定的一切必要措施控制风险发展蔓延，防止事态升级。 （4）信息共享。山西保监局、山西银监局、各人身保险公司及银邮机构应急管理部门应加强满期给付与集中退保风险的预警、监测，实现相关信息的共享。 （5）严格保密。参与满期给付与集中退保风险应急处置工作的人员应当严守保密规定，未经授权不得向外界提供与应急处置工作相关的信息。 2　组织指导体系及职责 2.1 山西银邮代理保险业务满期给付与集中退保风险应急处置小组 山西保监局和山西银监局联合成立山西银邮代理保险业务满期给付与集中退保风险应急处置小组 (以下简称应急处置小组)，全面指导山西省银邮代理保险业务满期给付与集中退保风险应急处置工作。应急处置小组职责由山西银邮代理保险业务联合监管协调小组履行。 应急处置小组职责包括： （1）启动满期给付与集中退保风险应急处置指导预案; （2）审议相关人身保险公司、银邮机构满期给付与集中退保风险处置工作详细方案; （3）请求地方人民政府协调有关部门给予维护稳定和媒体沟通方面的支持； （4）督促、协调相关人身保险公司、银邮机构做好满期给付与集中退保工作； （5）研究其他有关满期给付与集中退保风险应急处置的重大事项。 2.2应急处置小组办公室 应急处置小组下设办公室，办公室主任由山西保监局人身保险监管处主要负责人兼任，办公室副主任由山西银监局综合业务监管处主要负责人兼任。办公室下设两个职能小组：人身保险公司风险应急处置小组和银邮机构风险应急处置小组，两个小组分别设在山西保监局和山西银监局。两个小组按照机构监管原则，分别具体指导人身保险公司和银邮机构满期给付与集中退保风险应急处置工作。当银邮代理保险渠道发生满期给付与集中退保风险时，两个小组应坚持第一时间通报对方原则，并通过办公室主任及时向应急处置小组领导报告。 办公室职责包括： （1）收集、分析、上报、通报满期给付与集中退保风险有关信息，并与各级应急管理机构建立信息沟通和共享机制； （2）加强与政府有关部门、各级应急管理机构、人身保险公司、银邮机构的沟通协调工作； （3）做好有关新闻宣传和媒体应对工作； （4）修订完善《银邮代理保险业务满期给付与集中退保风险应急处置指导预案》； （5）应急处置小组交办的其他工作。 3　预警和报告 3.1 信息的监测与预警 山西保监局、山西银监局分别建立对人身保险公司、银邮机构业务风险分析和预警监测机制，尽早监测和预防可能发生的满期给付与集中退保风险。 山西保监局、山西银监局、各人身保险公司及银邮机构在各自职责范围内，严格监控可能导致人身保险公司、银邮机构出现满期给付与集中退保风险的情形： （1）人身保险公司、银邮机构出现偿付问题导致金融消费者信心动摇； （2）银邮代理保险业务存在较为严重的产品缺陷、误导宣传和理赔纠纷导致金融消费者对人身保险公司、银邮机构不信任； （3）对人身保险新型产品违规承诺保证利益或以保险合同以外的其他利益承诺诱使消费者投保，导致其预期难以实现； （4）媒体负面报道形成对银邮代理保险业务不利的舆论环境； （5）其他原因引发满期给付与集中退保风险。 出现可能引发满期给付与集中退保风险的因素时，人身保险公司及银邮机构应及时采取措施，消除风险隐患。山西保监局、山西银监局分别督促人身保险公司、银邮机构落实预防措施。 3.2 报告的方式和内容