商业银行负债业务的经营管理.ppt.pptVIP

银行存款 （一）存款业务 　1.传统的存款业务　 （1）活期存款 （2）定期存款 （3）储蓄存款 2.存款工具创新 （1）创新原则 A.创新必须符合存款的基本特征和规范 　　主要对利率形式、计算方法、服务特点、期限差异、流通转让程度和提取方式等的选择、排列和组合。 B.坚持效益性原则 　　多种存款品种的平均成本应不超过原有存款的平均成本　 （2）创新品种（如美国） ??? A.活期存款工具的创新 可转让支付凭证帐户，超级可转让支付凭证帐户 ??? B.定期存款工具的创新 货币市场存款，可转让定期存单，自动转帐服务帐户 　C. 储蓄存款工具创新 零续定期储蓄存款，联立定期储蓄，指数存款证，特种储蓄存款。 可转让支付命令账户 1970年由美国商业银行创办的一种针对个人和非盈利性机构开立的、支付利息的活期存款账户. 特点：使用支付命令进行转账或付款。实际上是一种不使用支票的支票账户。 能满足客户支付便利和收益相兼顾的需要。 自动转帐服务帐户 背景：美国的活期存款没有利息，活期存款可签发支票。 该账户特点：储户同时在银行开立储蓄存款账户和活期存款账户，平时客户的活期账户余额保持为1美元，当需要签发支票时，用电话通知银行，开户行随即将支付款项从储蓄账户上转移到活期存款账户上。 （二）存款负债经营管理 　存款是一种被动负债，稳定性存款是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。 1.衡量存