中小企业融资问题与对策概念.doc

201119211064 马一鸣 工商2班 绪论 改革开放以来，我国市场经济体制逐步确立，国民经济较快发展，中小企业作为推动国民经济发展的重要助力，发展的也极为迅猛，中小企业帮助就业，也极大的推动了我国技术的革新发展，已经成为我国经济社会发展的重要力量。政府组织和学术界对中小企业越来越重视。总结世界各国经济结构，不难发现无论是在发达国家还是发展中国家，在国家经济结构中，中小企业数量占据绝对优势。当然，中小企业不仅数量众多，而且对于一国的经济和社会发展具有特殊意义，对于国家经济增长、保障就业等方面发挥着重要的作用。统计表明：中小企业就业总贡献率与国家收入水平和经济增长率呈正相关关系，即中小企业就业贡献率越高，国家收入水平越高，国家经济增长越显著。 中小企业具有规模小，资金少，经营灵活的特点，业已成为一国经济必不可少的组成部分。然而，在中小企业对国家经济和社会稳定等方面做出重要贡献的同时，也面临着融资困难、管理落后、服务水平不高、信息不对称、整体竞争力不强等诸多障碍。其中，融资困难随着近年来我国经济持续高速增长而日益凸显，尤其是在全球金融危机打击后，我国中小企业经历了改革开放以来最为严重的困境，影响其自身发展的融资问题也因此暴露无遗，已经成为严重制约我国中小企业发展的瓶颈。在后金融危机时代的今天，中小企业应该怎么吸取之前的教训，解决融资问题，走出融资困境，如何实现进一步发展，进而在国家经济社会发展中发挥自身作用不仅十分迫切，而且在理论和实践上具有重要的研究意义。 我国中小企业融资现状分析 中小企业近些年来发展迅速，目前成为我国国民经济能够平稳快速增长不可或缺的重要动力。但中小企业由于自身发展规模小，资产结构不合理，偿债能力较弱，发展过程中普遍存在资金紧缺，融资难、融资贵等一系列问题，这严重影响着企业的可持续发展，进而影响到国民经济的稳步发展。 资本市场融资是企业融资的重要渠道，但是目前由于相关条件限制，中小企业目前还不能直接在资本市场进行融资。更糟糕的是不近如此，可供中小企业选择的间接融资渠道也较为狭窄，间接融资体系有待完善。 政府对我国中小企业的扶持度还不够，应大力推行相关政策支持中小企业的发展。虽然政府目前一直在重视中小企业发展，并提出一系列政策进行扶持，但扶持的中小企业类型有限制，一般都是针对高新科技型、农、林、牧业等，但这些只是中小企业的一部分，还有许多其他类型的中小企业也一样需要政府的扶持。故政府目前对中小企业的扶持还不够完善，应继续改善。 我国商业银行出于自身盈利及风险控制的角度考虑，对中小企业的贷款要求更为严格。中小企业由于自身规模限制，若没有优质的资产作为担保抵押，通过申请我国商业银行的贷款进行筹集资金就变得十分艰难。而除此以外，中小企业向占主导地位的四大国有商业银行申请贷款也较为不易。国有商业银行的主要服务对象为我国的国有大企业和其他大型企业，对中小企业则存在一定的歧视。中小企业在银行方面贷款举步维艰，融资困难。 银行贷款资金严重不足，中小企业为了自身生存发展，不得不转向民间借贷及其他一些非正规的资金来源。民间资金来源作为中小企业融资的一种重要方式，长久以来极大的帮助中小企业生产及经营。但是民间借贷不同于银行贷款，借贷利率一般较高，这就大大的增加了我国中小企业贷款的利息，增加了融资成本，这无疑大大增加了中小企业融资的难度。 中小企业融资陷入困境，社会上专业的第三方担保机构如雨后春笋，层出不穷，一定程度上解决了中小企业因缺乏优质抵押资产而贷款受到限制的问题。比如一些中小型担保机构和小额贷款公司就专门为中小企业贷款融资提供专业服务，可以为中小企业担保或直接为中小企业筹得资金，不过一般金额较小。但我国第三方担保体系发展的不够健全，有待完善，这样的专业第三方担保机构由于制度的不完善，管理的混乱，业务的模糊等等因素，自身存在很多问题，不能满足大部分中小企业的资金需求。中小企业融资规模还是相当有限。 中小企业融资困难表现 中小企业融资困难表现在以下几个方面： 表现在银行贷款方面 银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中央银行取消贷款浮动的上限之后，商业银行完全可以充分运用利率浮动手段对不同风险状况的中小企业进行贷款定价，同时中央银行的信贷政策也鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，改善中小企业贷款市场。但是各商业银行出十安全性考虑，即使成立了中小企业信贷部，但还是普遍集中力量抓大客户而不愿向小企业放贷，导致大企业锦上添花有余、小企业雪中送炭不足。另外，中小企业贷款难实际上也反映了目前商业银行贷款考核上的另外一个问题，那就是对国有企业和民营企业是否享有同样国民待遇问题。中小企业通常是民营企业，现在尽管在正式的法律法规中并没有对民营企业和国有企业的歧视，但是在实际操作中，如果信贷人员对国有企业的贷