支付平台业务需求说明书-网上支付跨行清算系统业务-V03-需求分析.doc

新一代信息系统建设项目 支付平台业务需求说明书 网上支付跨行清算系统业务 2015年12月修订记录 序号 修订内容 修订日期 修订人 1 初稿 2015-12-24 丁胜 2 修改 2015-12-28 刘力江 3 修改 2016-1-4 丁胜 目录 1 概述 1 1.1 文档目的 1 1.2 内容简介 1 1.3 参考资料 1 2 业务术语 2 3 业务概述 3 3.1 业务范围 3 3.2 关键需求点 4 4 网上支付跨行清算系统业务需求 5 4.1 运行时序和业务周期处理 5 4.2 网银日终处理 5 4.2.1 日切处理 5 4.2.2 日终对账 6 4.3 业务功能清单 7 4.4 业务功能需求 8 4.4.1 支付类业务 8 4.4.1.1 网银贷记业务 8 4.4.1.2 网银借记业务 12 4.4.1.3 第三方贷记业务 16 4.4.1.4 授权第三方贷记业务 20 4.4.1.5 第三方预授权和第三方预授权撤销业务 22 4.4.1.6 第三方预授权确认付款业务 25 4.4.2 协议类业务 26 4.4.2.1 账户信息查询业务 26 4.4.2.2 授权支付协议在线签约/解除业务 29 4.4.2.3 通过付款行申请付款授权协议签约/解除业务处理流程 29 4.4.2.4 账户查询协议在线签约/解除业务 33 4.4.3 管理类业务 36 4.4.3.1 业务撤销 36 4.4.3.2 业务状态查询 40 4.4.3.3 自由格式报文 41 4.4.4 前端交易 41 4.4.4.1 网银支付系统状态查询（EG44） 41 4.4.4.2 网银支付业务登记簿查询(EG59) 44 4.4.4.3 协议内容模糊查询 (EG60) 47 4.4.4.4 网银协议删除（EG61） 49 4.4.4.5 支付行号信息查询（EG48） 50 4.4.4.6 网银支付业务撤销 (EG16) 52 4.4.4.7 业务撤销登记簿 (EG36) 54 4.4.4.8 网银跨行支付汇总对账信息 (EG37) 56 4.4.4.9 网银支付系统计费及返还查询(EG43) 59 4.4.4.10 网银支付清单打印（EG55） 62 4.4.5 总行对账及管理交易 63 4.4.5.1 网银支付业务状态查询 (EG19) 63 4.4.5.2 网银支付业务状态登记簿 (EG56) 65 4.4.5.3 网银支付对账明细登记簿 (EG38) 68 4.4.5.4 支付系统公共参数查询（EG50） 71 4.4.5.5 支付系统金额上限查询（EG52） 74 4.4.5.6 网银支付系统登录/退出（EG00） 76 4.4.5.7 网银支付证书绑定（EG20） 77 4.4.5.8 网银支付系统状态特殊处理(EG17) 78 5 收发报文列表 80 概述 文档目的 本文档以我行现有网上跨行支付业务为基准，充分考虑并结合了我行业务发展及功能提高的需求，以作为支付平台网上跨行支付业务需求。 内容简介 本文档详细描述了我行现有网上跨行支付业务需求，并增加了我行业务发展所需之新功能。并对部分交易做了改进与提升，主要内容包括：网银贷记业务、网银借记业务、第三方贷记业务、预授权业务、信息类业务、对账处理等。 参考资料 《网上支付跨行清算系统系统互联规范》 《网银跨行清算系统业务需求书》 业务术语 网上支付跨行清算系统（Internet Banking Payment System－IBPS） IBPS是以电子方式逐笔实时处理跨行（同行）网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务的应用系统。网上支付跨行清算系统逐笔发送支付指令，实时轧差，定时净额清算资金，是中国现代化支付系统的业务系统之一。 网上支付跨行清算系统处理中心（National Process Center—NPC） 负责网上支付跨行清算系统的运行和管理，接收、处理、转发各系统参与者的网上支付跨行清算系统业务，进行业务检查、轧差和清算处理的系统，以下简称IBPS-NPC。 网上支付跨行清算系统前置机（Mechant Bank Front End—MBFE） 是参与机构行内系统连接网上支付跨行清算系统的前置系统，负责接收和转发网上支付跨行清算系统业务。进行往账报文和来账报文的转发、检查等功能，以下简称IBPS-MBFE。 系统参与者（System Participant） 是指具有支付系统行号并经过人民银行批准接入网上支付跨行清算系统，办理网上支付跨行清算系统相关业务的金融