让死钱变活钱的六大妙招.doc

让死钱变活钱的六大妙招 　　面对还没有到期的存款、刚买的国债，我们现在就缺钱，要交住院费、交学费、还想买车，难道我们就一定要在到期的时候才能取出这些定期存款和国债，才不丧失我们的收益么？ 钱，我们都缺呀？问十个人，有九个半的人都会这么说。那半个人是一个不到十岁的孩子，他说，我缺钱呀，我每月的零花钱都不够，还要老算计着才够花！ 想想看，人人都有缺钱的时候呀！ 我们真的是缺钱么？我们有了自己的房子、车子、金银首饰、还有定期存款、国债、股票，等等，虽然不是现金，但是我们是否可以把这些看似无法顷刻转变现金的财产，变成现金来满足我们的消费需求呢？ 买房缺钱！是把原来的住房卖了再去买房，还是去借钱去买再大点的房产呢？ 看着朋友全家开车去郊游，自己却还寸步难行时，拿着驾照也白着急，终于下定决心去买辆车了，才发现车还是很贵。 孩子要上学了！要去学习N个才艺班，这可不是小数目呀！无奈之下还是要掏腰包甩银子出去，可是手头怎么一下子就有上万的闲钱去交费用呢？ … ….为什么每次办事的时候都缺钱，什么时候我们能够做到潇洒的消费，似乎总有源源不断的现金才能满足我们的消费么？ 家里的房产、汽车、金银首饰、古董书画，这些看似值钱的东西，这些不动产和动产，在家人需要住院看病，需要给孩子交上万的留学费用时，看起来这些值钱的资产却显得那么无助，有时候我们仅仅需要的是现金！面对还没有到期的存款、刚买的国债，我们现在就缺钱，要交住院费、交学费、还想买车，难道我们就一定要在到期的时候才能取出这些定期存款和国债，才不丧失我们的收益么？但是我们付出的代价是延迟我们的消费。可是我们要怎么把家里的这些资产让其流动起来，更好的解决我们的生活所需呢？ 看看王先生吧，他似乎资产非常雄厚，但是他就真的不缺钱么？他，今年30岁，一家公司的经理，当初购买房产35万，至今还有20万才能全款付清；一年前买的一辆现代伊兰特轿车，现在也值10万；还有一个月就到期的10万三年期国债；平时喜欢收藏些书画古玩，多少也值几万；还有去年买的10万的投连险，现在基本翻倍了，有了20万。现在除了每月开销结余5千元，所有的活期储蓄也就有1万多块了。明年把父母接来和自己住的他，想再买套大点的房子，还要装修，可是目前的这些现钱好像都远远不够。 1.可以搬动的房产――二次授信抵押贷款 王先生在朋友的介绍下，到某银行办理了“房产二次贷款”，按照目前房产估价是40万，可以获得该住房价值的80％贷款额度，即32万元，除了还有20万未还款外，实际王先生可以拿到12万元的贷款。如果王先生提出“随借随还”申请，同时再还了3万，就又可以得到15万的贷款额度，随着原住房还贷额的减少，所能贷到的额度也就越高，这就相当于把现有不动产，变成了动产，使家里的资金保持了流动性。王先生可以用这些贷款，去买个和父母一起住的大房子，除了首付外，分期付款还能享受一定的贷款优惠，这能省下不少钱呢！王先生还了解到这些贷款可以用来装修，或者将来为孩子支付大额学费时，顿时觉得生活不是很拮据了，感觉自己还是挺有钱的。 个人房屋二次抵押贷款，是银行为已获得银行住房抵押贷款的借款人提供的加按揭贷款服务。在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。 贷款额度的计算公式： 贷款额度=房屋价值×抵押率-原贷款的本金余额。 其中，房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中较低的。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。 不同银行对其叫法不一，如中国银行(行情论坛)将其称之为“个人房屋二次抵押贷款”，民生银行将其称之为“二次抵押授信”，工商银行(行情论坛)将其称之为“个人住房加按揭贷款”，招商银行(行情论坛)将其称之为“个人住房循环授信”等。一般各大银行对办理此种业务的房产也有一定的条件：用于二次抵押贷款的房屋应为商业用房；也必须是现房。在贷款的过程中，各银行对房龄、贷款期限、贷款成数、授信最高额度等还有具体的规定，如中国银行的相关规定，二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，用于个人消费类贷款最长不超过5年，用于个人经营类贷款最长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。 2.让汽车有个临时的家 王先生工作了多年，终于累积了三周的年假，想出去旅游，去游览名山秀水。可是,想起将要花掉不少钱，还是有点心疼。如果把活期储蓄都取出来，还不够旅游费的！如果是把投连险中的钱取出来，估计以后也赶不上这么好的股票行情了，肯定亏损不小；听银行的工作人员说，如果把3年期国债取出来，10万3年期的利率是2.52%，而如果提前一个月取出，就只能按照活期的利率0.72%计算，这样会少了不少钱。万般无奈，路过典当行，王先生去询