银行工作分类银行工作分类.doc

银行工作分类最通用的分类是： 资产业务（商业银行运用资金的业务）负债业务（商业银行形成资金来源的业务） 中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款 2）抵押贷款 抵押贷款有以下几种类型（１）存货贷款（２）客帐贷款（３）证券贷款（４）不动产抵押贷款。 3）保证书担保贷款 4）贷款证券化。2、投资业务： 商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。 商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。 国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。 商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。 二、负债业务： 负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。 1、活期存款 2、定期存款 3、储蓄存款 4、可转让定期存单（CDs） 5、可转让支付命令存款帐户 6、自动转帐服务存款帐户 7、掉期存款三、中间业务： 中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。 1、结算业务 结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。 1）结算工具： 结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。 2）结算方式： （1）同城结算方式：a.支票结算b. 帐单支票与划拨制度c. 直接贷记转帐和直接借记转帐d. 票据交换所自动转帐系统。 （2）异地结算方式：a.汇款结算b.托收结算c.信用证结算d.电子资金划拨系统 2、信用证业务： 信用证（Letter of Credit），作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。 信用证的种类： 1） 银行信用证 2） 不可撤销信用证与可撤销信用证3） 保兑信用证与不保兑信用证 4） 一般信用证和特定信用证 3、信托业务 信托（Trust），可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为；从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。广义的信托还包括代理业务，如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。 按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。 4、租赁业务 1） 融资性租赁（Financial Lease ）又叫融资性租赁或资本性租赁。 2）操作性租赁（Operating Lease）又叫服务性租赁。 3）出售与返租式租赁（Sale and Lease back）。 4）转租赁（Sublease ）。 5、代理业务 代理融通（Factoring ）又叫代收帐款或收买应收帐款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。6、银行卡业务 1） 信用卡 信用卡是消费信贷的一种工具和形式，具有“先消费”、方便消费者的特点。 2） 支票卡 支票卡又叫保证卡，供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。 3）自动出纳机卡和记帐卡 自动出纳机卡是一种印有磁带、专供在自动出纳机上使用的塑料卡。卡上除标明发行银行、卡片号码外，磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。 4）灵光卡和激光卡 灵光卡又叫记帐卡、方便卡，是一种带微型集成电路的塑料