高资产人士的保障需求201404解析.ppt

高资产客户的保险需求 高资产客户的定义： 极富裕型客户和高净财富拥有者 高净财富：可投资资产超过100万的客户群体 （现金,流动资产） 房地产老板 VS 餐厅老板 问题1： 富人需要保险吗？ 问题2：他们是否需要资产传承与合法资产转移？ 答案是肯定的； 这不仅只与税务有关； 不只与拟定遗嘱，成立信托有关，而是确保高净值资产客户奋斗一生后将所拥有的一切能够按照他们的意愿安排，他们肯定希望以指定的方式交给想要交的人，而且他和他所爱的人只需要支付最少的成本，并将不确定性降低到最低。 他们必须且应该知道的三个问题： 必须且应该知道的三个问题 谁应该继承您的资产？ 他们应该继承哪些资产？ 他们在何时,以何种方式继承这些资产？成本如何？ 风险保障 家庭保障/重大疾病/住院/失能 储蓄理财 储蓄投资/退休规划 财富传承 税务规划 自由 独立 安全 现金 ？ 房地产 ？ 有价证券 ？ 还要问： 应有谁成为您未成年子女或需特殊照料家人的监护人？ 当您无行为能力时，谁负责照料您，为您做财富决定？ 您的家人是否有能力在您百年以后管理资产，如果不行，有谁来管理这些资产？ 您的家族事业将会如何？ 您的传承资产或转移的资产是否产生税务问题？ 解决方法 法律：婚姻财富 信托：资产管理 保险：指定方式 法律：主要是对婚姻财产的约定 婚前约定，婚内约定，再婚约定与解除婚约之财产分割协议 遗嘱：按意愿而非法定来安排继承顺序； 信托：为继承人资产管理，避免法院为未成年人指定资产监 护人，将遗产分配保密，确定将资产转 移给指定的人。 保险 人寿保险是依照合约或指定受益人的方式合法转移资产，而不是按遗产形式或法定继承来转移，主要以人寿保险或年金保险来完成。 人寿保险对高资产客户的作用 提供资金给家庭成员维持正常生活品质； 提供遗产必要的流动性资金，以便清理债权债务； 用于清理债权债务，支付相关税务和管理开销，完善股权结构必要的成本； 满足其他遗产要求，如遗产分配或均分； 风险保障 家庭保障/重大疾病/住院/失能 储蓄理财 储蓄投资/退休规划 财富传承 税务规划 自由 独立 安全 人寿保险对于高端客户的核心功能 1. 节税： 保守型投资，无需缴纳所得税 （交税是义务，节税是智慧） 2. 避免民事上的债权债务纠纷（非恶意逃避债务） 总结：经营高端客户需要懂得的知识 财务状况分析； 法律：财务工具合法性，审视所有工具的来源依据，帮助订立婚约遗嘱设立保险方案； 保险：运用各种保险手段，产品组合，财产险，责任险来解决其企业，家庭，家族及本人的人身风险与其他风险。 泛金融知识： 其他金融产品：证券，黄金，外汇，不动产投资， 非金融服务知识： 家政类。。。 旅游安排。。。 组织类（高档演出，拍卖） 谢谢！ * *