[人身保险中的重点.docVIP

人身保险 第一章人身保险概述 人身危险 是指人的生命或身体方面遭受损害的危险，人身危险的载体是人的身体、生命和健康、失业、老年赡养等方面的危险或损失发生时承载的主体，它既可以是自然人，也可以是自然所属的组织。 1.生命危险 (1)早逝危险 经济主要来源者收入永远中断 额外费用产生 不足之收入，将降低其生活水准 非经济成本产生，如忧伤、单亲家庭产生等 （2）老年退休危险 退休时无积蓄，负担不起个人及家庭的生活或虽有积蓄但不够维持余生 2.健康危险 （1）疾病危险—危害严重、涉及面广 （2）残疾危险—由于疾病、伤害事故等导致人体机体损伤、组织器官或功能障碍等的 不同年龄死亡和残疾的概率 3可保人身危险 1.人身危险的发生是偶然的、意外的 2.人身危险损失必须是明确的 3.人身危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 4.人身危险应有发生重大损失的可能性 4人身保险的基本原则 1.保险利益原则 《保险法》第十二条规定“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。”保险利益是保险合同的客体，使其生效的前提条件，要求投保人或被保险人对保险标的无论属于何种利害关系都必须具有明确的经济利益。 2.最大诚信原则 保险实务中 （1）告知 是指投保人在投保时必须将有关危险标的的重要事实如实告诉保险人。其中的重要事实是指会影响到保险人决定是否接受承保或对保险费率的厘定起决定性作用的事实。1无限告知2询问回答 （2）保证 是指投保人或被保险人对保险人做出的特定担保事项，这是严格控制危险的原则之一，及担保事项的作为与不作为，某种事项的存在于不存在。1承诺保证2确认保证或者1明示保证2默示保证 3.近因原则是判定保险事故与保险标的的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。理赔遵守的原则。 5弱体保险承保是采用的方法 弱体保险又称为次健体保险或非标准体保险，是不能用标准或正常费率来承担的保险。 承包时采用如下方法： 1保额削减法 它是指投保人按正常费率投保，但在一定期限内按比例减少保险金给付金额的承保方法。 2年龄增加法 它是将被保险人的增加到一定的年数后所对应的费率作为保险费率的承保方法。 3附加保费法 它是指对投保人征收一定金额的额外保费。 6人身保险与社会保险的比较 1.保险的经营目的和权利义务不同 2.保险责任与责任保险受益人的资格确定不同 3.保险立法及保费给付不同 关键词 人身危险 人身保险 以人的生命或身体作为保险标的，以人的生、老、病、残、亡等为保险事故的一种保险。 保险标的 作为保险对象的财产及其有关利益，或者是人的寿命和身体。 它是保险利益的载体。 1.人身保险是一种定额保险 2.人身保险是给付性保险 3.人身保险具有变动的危险率 4.人身保险具有储蓄性质 5.人身保险具有长期性 7.人身保险的保险利益特殊性 第二章人身保险合同 1人身保险合同及其特征 人生保险合同则是投保人与保险人约定人身保险权利和义务关系的协议。 其特征如下： 1.人身保险合同是有名合同 2.人身保险合同是要式合同 3.人身保险合同是附和性合同 4.人身保险合同是有偿合同 5.人身保险合同是双务合同 6.人身保险合同是最大诚信合同 2.人身保险合同的形式 1.投保单 投保人向保险人提出保险要求和定力人身保险合同的书面要约。是保险人出具保险单的依据和前提。 2.暂保单 是出立正式保单或保险凭证之前出具的临时性保险证明。暂保单在保险单未签发之前，与保险单具有同样的法律效力。 3.保险单 是保险人和投保人之间定力人身保险合同的正式书面文件。 4.保险凭证 少数公司用，外贸公司。 5.保险批单 是人身保险合同就保单内容进行修改和变更的证明文件。 3.人身保险合同的主体 1.人身保险合同的当事人 投保人 向保险人申请订立保险合同，并附有缴费义务的人身保险合同一方当事人。 保险人 经营保险业务，是人身保险合同的一方当事人。 2.人身保险合同的关系人 被保险人 是指其人深受保险合同保障，享有保险金请求权的人。其生命身体是保险标的，是保险事故发生的主体对象。 关系1投保人和被保险人是同一人2投保人条件（1）人身保险合同中指定的（2）须征得被保险人同意（3）不得为无民事行为能力的人投保，除了子女 受益人 又称为保险金受领人，即人身保险合同中约定的，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。 保单所有人 主要适用于人寿保险合同中。权利：变更受益人、领取退保金、领取保单红利、以保单作为抵押借款等 3.人身保险合同的辅助人 人身保险代理人 人身保险经纪人 人身保险公估人 客体是投保人对被保险人所具有的保险利益。 4.人身保险合同的内容 1 主体部分。人身保险