第4章电子商务支付系统分析.ppt

电子商务支付系统 【本章提要】 支付技术及其发展 电子商务支付系统概述 电子现金、电子信用卡、电子钱包、电子支票 微支付系统 支付方式 1、现金支付方式：现金流动 2、通过银行的支付方式： 3、电子支付 电子支付的涵义 借助金融网络系统，利用计算机与网络技术，将货币以电子数据形式储存在银行的计算机系统中，并通过网络以数字信息流转形式实现货币支付与资金流通。 电子支付特点 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的 。 2、开放性：电子支付是基于一个开放的互联网系统平台，而传统支付则是在一个较为封闭的金融网络环境中运作。 3、高要求：电子支付使用的是先进的通信手段，如互联网、内联网，并且对软、硬件设施要求很高； 4、具有方便、快捷、经济的优势。 电子支付工具的分类 1、互联网络支付 2、移动支付 3、电话支付 4、销售点终端支付(POS) 5、自动柜员机交易 6、其它电子支付 电子支付的发展阶段 1）第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 2）第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等. 3）第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等。 4）第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式。 5）第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境 电子支付存在的问题 1、支付的安全问题 2、交易中资金流转的凭证法律效应问题 3、交易中的信用问题 4、支付中的管理制度和经济利益的冲突问题 电子支付系统 电子支付系统是采用数字化电子化形式进行电子货币数据交换和结算的网络银行业务系统 。当前的多种电子支付系统通常只是针对某一种支付工具而设计的。Mondex系统、First Virtual系统和FSTC系统是目前使用的几种主要的电子支付系统。 电子支付系统分类 大额资金转账系统 批量电子支付系统 联机小额支付系统 电子支付系统的构成 1、客户 2、商家 3、客户开户行 4、商家开户行 5、支付网关 6、金融网络 7、认证机构 电子支付系统的功能 1、实现对参与交易的各方身份进行认证 2、使用加密技术对信息加密 3、确保信息的完整性 4、保证业务的不可否认性 5、处理贸易业务的多边支付问题：保证商家与银行相互看不到对方的信息 电子支付系统模型 电子支付系统模型 电子支付系统模型 电子支付模型 电子支付模型 电子支付工具 1、电子货币类：如电子现金、电子零钱、电子钱包等 2、电子信用卡类，如智能卡、借记卡等 3、电子支票类：电子支票、电子转帐等 电子货币的特点 电子货币是采用电子计算机网络技术，以电子数据形式存储，用以表示一定货币信息的数字。 1、电子货币没有传统货币的大小、重量和印记； 2、在支付电子货币时，流通速度快； 3、集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能于一体； 4、电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，且使用简便和精确； 5、电子货币是由银行发行的，在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值 6、 应采用各种加密和安全技术来保证其安全可靠性。 电子支付工具：电子现金 1、电子现金 （E-CASH） 又称为数字现金，是以数字的形式来表示现金，它把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 加密：发行银行对发行的序列数字进行数字盲签名。 电子现金的表现形式 某银行发行的100张1元的电子现金： 1001、1002、1003、…….1010、1011、…..1100 1001、1002、1003、1100每个数字代表1元钱 2001、2002、2003、……2100每个数字代表2元钱，以此类推 特点: 1、发行银行通过某种特殊的技术使得它发行的每个数字都不可复制。 2、发行银行对每个数字进行盲签名（数字签名的一种），通过盲签名可以使发行银行无从跟踪谁下载以及使用了这个电子现金，确保了电子现金的匿名性。 3、发行银行会对数字现金进行验证。 电子现金（E-CASH）的使用流程 1、用户在发行电子现金的银行开立帐户，在帐户中预先存入现金来购买电子现金。 2、用户使用电子现金软件从发行银行的网站上下载一定数量的电子现金(发行银行已对其进行了盲签名)存在硬盘上。 3、用户在同意接收电子现金的商务网站上支付时，发送相应的电子现金给商家服务器作为购买费用。 4、商家收到电子现金后，发送到发行银行进行验证后，进行清算。 电子现金的优点 1、具备现金的特点，可存