富贵人生的简介与功用（内训）.pptVIP

富贵人生 完美组合 + 富贵人生利益演示（被保险人0岁；年缴保费10万元；10缴清；） + 什么是预防性储蓄？ 应急性储蓄与预防性储蓄 富贵人生养老金投保示例 被保险人：女；40岁；年缴保费10万元；缴费期10年。中档收益 假设该被保险人自65岁起每年从个人账户支取10万元养老金。 则： 65岁：领取养老金10万元，帐户价值余额835456.1元。 70岁：领取养老金60万元，帐户价值余额711513.5元。 80岁：领取养老金160万元，帐户价值余额265162.2元。 84岁：领取养老金200万元，帐户价值余额0元。 到该被保险人85时，她仍然拥有价值100余万元的现金。 富贵人生的使用价值之二 各国常用遗产税计算公式及税率 遗产税=遗产净额x相应税率-速算扣 除数 财税规划成果 富贵人生销售设计思路 养老金积累：针对40岁以上的客户， 1）以本人为被保险人；2）以客户超过10岁的孩子为被保险人。 一拖二：针对年龄在30-39岁之间、孩子在10岁以下的客户，以孩子为被保险人，先期解决子女高等教育金，后期解决自己的养老金。 一张保单福三代：针对年龄在45岁以上、孩子在20岁以上的客户，以孩子为被保险人，先期解决自己的养老金，后期解决孩子的养老金，最后给孙子留下一笔现金。 资产隔离：针对个体工商户、中小企业主等客户。 财税规划：针对银行VIP客户。 其他…… 谢谢! * * 富贵人生 高端理财计划 富贵人生（分红型） 金易通（万能型） 固定收益1 浮动收益 保障收益 生存保险金：基本保额10%/年 祝寿金：基本保额100%，3次 现金红利 意外身故保险金: 累计年交保险费200% 一般身故保险金: 所交保费*110%或合同现金价值 满期保险金：个人账户价值 个人账户 固定收益2 满期保险金： 所缴保费的110% 身故保险金：个人账户价值的105% + + 日计月结 保证利率 无费用 支取灵活 富贵人生（分红型） 金易通（万能型） 生存保险金：14500元/年*88年=1276000元 祝寿金：145000元*3次=435000元 现金红利：中档收益/年 意外身故保险金:2000000万元 一般身故保险金:1100000万元 满期保险金 个人账户 满期保险金：1100000元 身故保险金：个人账户价值的105% + + 中档结算利率 共投入 100万元 富贵 人生 3040万元 富贵人生——轻松获得高回报 富贵人生的使用价值之一 特点：安全性高、流动性高、收益性较低。 盈利方式：刚性利率、单利计息。 期限：短期。 适用需求：家庭应急资金的储备；明确的短期理财需求。 功用：解决一年甚至几个月后的花钱问题。 评价：最佳应急性储蓄理财工具。 特点：安全性高、收益性较高、流动性较低。 盈利方式：弹性利率、复利计息。 期限：中长期。 适用需求：子女高等教育金、养老金等中长期理财需求。 功用：解决几年、十几年甚至几十年后的花钱问题。 评价：最佳中长期预防性储蓄理财工具。 预防性储蓄：子女高等教育金、养老金、医疗金。 银行存款 分红保险 子女教育金 养老金 医疗费用 最低风险 较高收益 长期投资 弹性利率 最重要的需求 最花钱的需求 长时间的积累 富贵人生 为什么是最佳工具——简单的需求解析 银行VIP客户 要保住个人资产，先将个人资产从企业资产中分离 资产隔离——保全功能之一 防 火 墙 企业资产≠个人资产 合法避税——保全功能之二 我们总有一天要面对…… 175 50 超过1000万 5 75 40 超过500万至1000万 4 25 30 超过200万至500万 3 5 20 超过50万至200万 2 0 10 不超过50万部分 1 速算扣除数（万元） 税率% 应纳税净额（万元） 级别 继承人交现金 继承人交现金 325万 15万 1000万x40%-75万 100万x20%-5万 1000万 100万 张先生40岁 总资产：6000万（不考虑免税资产80万元） 遗产税：6000万x50%-175=2825万（税金） 剩余资产：6000万-2825万=3175万（理论继承） 保险财税规划：总收益额=税额 资产配置比例：保险占比16%（1000万） 家庭财税规划比例：夫妻500万：孩子500万 产品：信泰人寿富贵人生保险计划 财税规划案例解析 产品：信泰人寿富贵人生保险计划 您所选择的财税规划可以保全多少资产？ 被保险人：张先生；男；40岁；保至88周岁，5年缴费、年缴保费100万元，共计缴费500万元 按中档收益：总收益2825万元 可以保全6000