金融理财基础知识(超实用)分析.ppt

* 3 * * * * ? * * * * ? * * * * ? * * * * * * * * * * * * * 成为金融理财师需要我们努力学习，目前已经崭露头角，是客户经理的成长之路，只有以积极认真的心态去学习，才能在未来的竞争中领先对手，掌握市场、赢得客户。 -*- 一次购足的行销业务模式 消费者 理财规划师 证券/投信 银行业 保险业 需求导向的行销概念 财务需求分析与规划 -*- 理财规划师与客户及其它顾问间的关系 客户 理财规划师 专业顾问群 会计师、律师、 证券分析师 产品提供者 银行券商 保险中介 家庭医生 上游 专科医生 中游 药厂提供药品 下游 -*- 银行、保险、证券等营销和客户服务人员 正规院校培养专业的FP、理财硕士 专业的会计师、律师、证券分析师、税务师 理财从业人员的发展 -*- 测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度 　　如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？　　 A、头部　　 B、臀部 　 C、脚　　 D、臂 -*- 答案： 　　 选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候， 你都会斤斤计较，非常吝啬。 　　 选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。 　　 选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番， 以避免他人讲闲话。 　　 选D（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你 很小器。 -*- 从扔东西看你的理财指数 　家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ A、旧衣服 　　 B、体积过大的老电器 　　 C、零零碎碎的小东西 　　 D、过期的旧书杂志 -*- 答 案 选择A的人：你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。 选择B的人：你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。 -*-  * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * -*- 理财规划的主要内容 教育规划 现金规划 消费支出规划 风险管理与 保险规划 财产分配与 传承规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 -*- 　 家庭形成期 25—35岁 家庭成长期 30—55岁 家庭成熟期 50—60岁 家庭衰老期 60岁以后 特征 从结婚到子女出生，家 庭随子女出生而增加。 从子女出生到完成学业为 止，家庭成员数固定。 从子女完成学业到夫妻均 退休为止，家庭成员数随子 女独立而减少。 从夫妻均退休到夫妻一方过 世为止，家庭成员只有夫妻 两人。（也称为空巢期） 收入 及 支出 收入以双薪家庭为主， 支出随成员增加而上升。 收入以双薪家庭为主，支 出随成员固定而趋于稳定， 但子女上大学后学杂费用负 担重。 收入以双薪家庭为主，事 业发展和收入达到巅峰。支 出随成员数减少而降低。 以理财收入及移转性收入为 主，或变现资产维持生计。支 出发生变化，医疗费用提高， 其他费用降低。 储蓄 随成员增加而下降，家 庭支出负担大。 收入增加而支出稳定，在 子女上大学前储蓄逐步增加。 收入到达巅峰，支出可望 降低。 大部分情况下支出大于收 入，为耗用退休准备金阶段。 居住 和父母同住或自行购房 租房 和父母同住或自行购房租 房 与老年父母同住或夫妻两 人居住 夫妻居住或和子女同住 资产 可积累的资产有限 可积累的资产逐年增加 可积累的资产达到巅峰