《融资担保业务规程初稿20141025.doc

修 订 记 录 　 修订日期 变 更 原 因 版本/次 总页数 　 初始发行 A/0 25 会 签 记 录 　 会签部门 会签人姓名 会 签 意 见 　 总经理室 风控本部 业务本部 财务部 核准 审核 制定 制定部门 发 行 章 总经理室 　 1、目的： 为有效防范和控制融资担保的业务风险，规范担保公司的业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司的工作实际，特制定本规程。 2、范围： 2.1 本规程适用于山东阿甘融资担保有限公司经营业务范围内的所有融资担保业务。 2.2 公司的业务范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保，信用证担保；诉讼保全担保，投标担保，预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金投资。 3、职责： 3.1 公司内设置总经理室、业务本部、风控本部、财务部和保审委员会。职责分别为： 3.2 业务本部负责融资担保业务的市场开拓、业务受理及资料的收集、整理、保费、保证金等各项费用的收取。设置业务总监、事业部经理、客户经理等岗位。 3.3 风控本部负责对融资担保项目进行资料分析、预审和实地调查，并撰写《融资担保业务评价报告》，经保审委员会评审和有权人审批后，进行担保业务的具体实施；建立融资担保项目预警机制，对担保项目进行全程风险监控和风险分类。设置风控总监、风控经理、风控专员、综合部经理、追偿经理等岗位。 3.4 财务部负责公司财务的核算与管理，对担保客户的偿债能力、运营能力、赢利能力、发展能力等进行财务预测分析，并做好担保工作的承保、担保责任解除、担保追偿的资金收付。设置财务经理、会计、出纳等岗位。 3.5 保审委员会负责对拟担保项目进行审议，并拥有对担保项目的表决权。 3.6公司融资担保业务实行分级审批、风险分类控制、保审委员会集体审查、风控经理全程负责制。 4、担保对象与条件定义 4.1 公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业、信用良好有偿付能力并能够提供反担保措施的自然人等，以下简称担保客户。公司优先为符合条件的中小企业提供担保及配套优质服务。 4.2 申请担保的客户必须具备以下基本条件： 4.2.1 产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件。 4.2.2 经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并已经按时办理年检手续。 4.2.3 具有按期还本付息，解除担保责任的履约能力。 4.2.4 产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施。 4.2.5 财务报表已经审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力。 4.2.6 股份制公司对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于35%。 4.2.7 管理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与管理水平较高，经营效益与资信等级较好。 4.2.8 申请担保的项目须是国家产业政策鼓励发展、有一定科技含量、有良好产业发展前景、有较大发展潜力的项目，须经有关部门审批的项目，应取得相关部门正式批准文件； 4.2.9 申请担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的收入和利润足以归还债务本息。 4.2.10 客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流。 4.2.11 能提供必要的、公司可接受的反担保措施。提供令担保方满意且符合安全边际要求的包括但不限于委托担保方主要负责人连带责任保证、一定比例的保证金、第三方信用保证、不动产与动产抵押、动产质押、权利（股权、债权、经营权与无形资产等）质押等多种合法有效组合反担保； 4.2.12按要求提供真实、合法、有效的文件及资料，接受担保评审与实地考察，愿承受办理担保评审收费和按标准缴纳担保费等融资成本； 4.2.13 诚实信用、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼，愿意接受担保方监管。在协议银行开立结算帐户，担保项目的资金使用接受协议银行和公司全过程监管，担保项目的业务实施接受公司的全