《贷款知识百问百答2010年12月15日.docVIP

关于贷款的提问 一、关于首套贷款的首付能否做到低于三成的问题 目前与我们公司合作关系较多的银行有中国银行，上海银行，招商银行，工商银行，农业银行，交通银行，建设银行，广发银行，深圳发展银行，邮政储蓄银行，大华银行，渣打银行等，根据目前的银行政策，首套房贷款的首付最低为3成。 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买本市经济适用住房的家庭，其住房公积金贷款首付款比例不低于20% 1.商业贷款客户资质好的首付能否做到低于3成（如果能是否收取手续费，大概多少？）？ 答：根据银监会的规定，目前暂无可做的银行，首套房贷款的首付最低为3成。 若贷款为纯公积金贷款类型，则首套房首付可办理2成。 二、关于首套利率问题 根据目前的银行政策，首套房贷款首付3成，贷款利率8.5折；二套房首付5成，贷款利率1.1倍。 1. 银行商贷首套的利率最低多少？能否做到7.5折？ 答：根据目前银行政策，首套住房贷款利率一律8.5折，针对于自身资质较佳的客户，如：客户所在公司为上市公司或世界500强公司或国营企业或行政单位，每月还款额与月收入额比例小于0.4，银行工资流水与月收入额比例大于0.7；学历为本科及以上，且按照月收入额根据国家规定正常纳税，并且连续缴满一年以上；且房龄须在15年以内、面积在60平米以上，目前部分银行尚可根据特殊社会关系，按照其内部的审贷要求适度放宽做到7.5折利率但贷款年限较短（房龄﹢贷龄≦30年），且具体执行以银行操作时的政策规定为准； 三、关于公积金贷款的政策及问题 对于购买首套住房的认定，以借款人家庭从未使用过住房公积金贷款购房，及由借款人提供经房管部门认定的其他家庭成员（包括借款人、配偶及未成年子女）名下无成套住房登记为准。 对于购买改善型第二套住房的认定，以借款人家庭成员（包括借款人、配偶及未成年子女）名下在房管部门登记信息反映实际尽持有一套住房，且人均住房建筑面积低于统计部门公布的上一年度全市人均住房建筑面积为依据（根据上海市统计局公布的统计资料，去年上海市城镇人均住房面积为34平方米）。 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）一下或按规定购买本市经济适用住房的家庭，其住房公积金贷款首付款比例不低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，其住房公积金贷款首付款比例不低于30%。每户家庭住房公积金最高贷款限额为60万元。同时，对为改善居住条件购买第二套住房的，每户家庭住房公积金最高贷款限额为40万元。贷款首付款比例不低于50%。暂停对购买非改善型第二套住房家庭的住房公积金贷款。停止对购买第三套住房及以上家庭住房公积金贷款。 1. 公积金第二套贷款还能贷吗？ 答：依据公积金政策若其购买房屋为改善性第二套则可贷款，利率上浮1.1倍。非改善停贷。 2. 公积金贷款现在还要资金监管吗？哪种需要监管？ 答：按照公积金管理中心及上海住房置业担保有限公司的现行操作规定，对90㎡以下的房屋，公积金贷款统一由上海住房置业担保有限公司进行网上资金监管。 3. 公积金断缴过，拉复议需要什么资料？ 答：（1）公积金复议是指在住房公积金贷款受理机构办理贷款的过程中，因其他特殊情况造成不能满足借款人的要求，而借款人认为符合贷款政策的情况下，借款人可申请贷款复议。 （2）需要拉复议的情况有如下七种： ①不连续6个月的： ②欠缴 ③单位贷款逾期 ④贷款申请人已超过法定退休年龄 ⑤已贷款 ⑥受理中 ⑦受理单姓名与身份证不符 （3）复议需提供资料如下： 主贷人、配偶及其他参贷人的身份证、户口本、结婚证、购房合同、相关的复议证明资料（例如：不连续六个月的情况需要提供：单位的补缴清册复印件1份、单位出具盖有公章或人事章的证明材料1份）。 4. 办理公积金贷款，户口没迁出，能否办理？ 答：浦东南路世界广场公积金办理中心目前对户口迁出没有要求。 5. 以前买过两套房，无贷款记录，现在是否可以贷公积金？ 答：根据公积金认房又认贷的政策，目前不可以办理贷款；但是目前的实际操作可以通过客户承诺名下无房的方式进行办理。 6. 曾在外地贷过款（公积金）已经卖掉了，在上海再买房算第几套贷款。 答：根据目前银行政策规定，按第二套办理。 四、关于首套、二套、三套的区分 目前银行政策均认房认贷，认房：房地大厦（南泉北路201号）二楼信贷查询处调取购房者及家庭名下共有总计二套房屋则依据银行贷款政策暂停受理贷款；认贷：若银行拉出资信状况若购房者有二次及以上购房次数则购房者不能继续贷款。 特别说明：认定贷款套数的原理——以家庭为单位认房又认贷（注：房屋套数与贷款次数，二者重合取其高，二者不合取其和） 1. 不符合首套资质的能否做首套？手续费多少？ 答：要看客户的