20000810刘总投资理财知识讲座.pptVIP

黄培源的神奇公式 每年存入14000元，连续40年，每年的投资回报率为20%，40年后，总资产是多少？ 诺贝尔基金的故事 1896年，诺贝尔捐献960万美元成立了诺贝尔基金会，以存银行为主。经过50年，到1953年，该基金还剩330万美元。后改变投资策略，转向股票和房地产。到1993年，诺贝尔基金总资产达2.7亿美元。 结 束 语 21世纪是中国人投资理财的世纪 传统的储蓄投资方式必须改变 建立多品种、多元化、多渠道的投资理财观念 寿险公司的员工必须具备专业化的投资知识 通过投资的方式才能使资金保值增值 让我们成为新世纪投资理财的专家。 * * 序言 为什么要投资理财？ 规避利率风险 抗击货币贬值 个人金融资产保值增值 投资的三项基本原则： 1、安全性 2、收益性 3、流动性 投资理财四分法 一、动产（现金、珠宝） 二、不动产（土地、房屋） 三、有价证券（股票、公债、储蓄） 四、保险 一、目前国内几种主要投资方式比较 银行存款 债券 股票 投资基金 保险 定义 特征 分类 影响因素 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 1、 银行存款 流动性好 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 再投资风险高 定义 特征 债券的定义 债券的分类 债券投资应考虑的主要因素 投资-19 2、债券 2.1 债券的定义 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 定义 特征 安全性好 收益比银行存款高 流动性强 2.2 债券的分类 债券按发行主体分类 按债券形式分类 按计息方式分类 按期限长短分类 按期内利率变动方式分类 政府债券 金融债券 公司债券 实物债券 凭证式债券 记帐式债券 附息债券 零息债券 固定利率债券 浮动利率债券 短期债券 中期债券 长期债券 2.3债券投资应考虑的主要因素 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 税收高低 高 中 低 是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。 3、 股票 收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性较高 对投资者的要求高 定义 特征 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。 定义 特征 专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 4 、投资基金 5、 保险： 是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。 定义 特征 保险是一种经济补偿制度 保险是转移风险的工具 保险是经济互助形式 二、如何进行投资理财 拓宽投资渠道 合理分配资金 进行投资组合 借助专家理财优势 您选择了什么？ 投机型 银行存款 传统保险 理财类产品 政府债券 债券基金 股票 房地产 投资连结保险 期货 期权 彩票 保本型 收入型 成长型/投资型 *注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 1、拓宽投资渠道 2、进行投资组合 投资品种 投资渠道 投资方式 上市国债 凭证式国债、记帐式国债等非上市国债（面对银行发行的特别国债除外） 金融债券（国家开发行、中国进出口银行等政策性银行发行的债券） 国家重点建设债券（三峡债券、电力债券、铁路债券等） 证券投资基金 一级市场 承销、包销 二级市场 交易所市场 银行间市场 柜台交易市场 现券交易 回购交易 套利交易 资产分配的一般比例 5% 20% 30% 45% 投机型 成长型 收入型 保本型 风险 收益 3、合理分配资金 投资渠道方面 投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面 4、借助专家理财的优势 1）专家理财的投资渠道优势 国债市场 一级市场（发行市场） 二级市场（流通市场） 场内市场 场外市场 交易所市场 银行间市场 比较 机构理财：一级市场和二级市场 个人理财：二级市场 个人投资者只能在二级市场进行投资，但保险公司可以通过一级市场、二级市场、银行同业拆借市场及国债回购市场进行投资。理财专家可根据市场信息及时调整投资策略，捕捉获利机会，以赚取最大收益。 2）专家理财的投资品种优势 按债券形态分类 按计息方式分类 比较 与机构理财比较： 个