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如何理财享退休生活高质量旅行 现年60岁的何女士是一位普通的退休职工。她与许多ldquo;50后rdquo;的上海妈妈一样，收入有限、热爱旅行。她想请理财师为她度身定做一套理财方案，既能保障她的暮年生活，又能提高旅行质量。 ldquo;我想环游世界。rdquo;何女士半开玩笑半认真地告诉笔者。 何女士45岁退休，退休前期的生活重心主要在照顾女儿和丈夫上，后期随着女儿毕业工作、丈夫退休，她的生活有了更多的闲暇时光。 5年前，何女士加入了老年太极拳社，结识了五、六个志趣相投的ldquo;拳友rdquo;。平日里她们会定期组织聚会，结伴逛街喝下午茶，每年还会一起去2~3个地方旅行。暮年生活，她过得充实而愉快，唯一要操心的就是协调好生活和旅游的开支。 结识ldquo;拳友rdquo; 热衷旅游 刚退休那几年，何女士成了标准的ldquo;家庭妇女rdquo;，业余生活单调乏味，长时间缺乏锻炼也令她患上了高血压。如此的平淡生活持续了近10年，直到女儿考入大学，何女士觉得自己作为母亲，该尽的义务完成了大半，是该好好规划自己的暮年生活了。 上海公园内或者晚上的中心广场上，总是有很多中老年人聚集在一起唱歌、跳舞，何女士也加入了公园内的太极拳社。随着ldquo;拳友rdquo;们的相互熟络，何女士交到了五六个热衷旅游的好姐妹，受到她们的影响，何女士也渐渐喜欢上了旅游。 近两三年，何女士与ldquo;拳友rdquo;们先后去过北京、九寨沟、大连、桂林、海南等不少国内旅游热门城市。她们计划一年进行2~3次长短途旅行，每次的旅游时间按照旅程的长短，多则10天，少则2天。由于她们都是退休职工，收入有限，但时间灵活，错峰旅游是首选。而在花销方面，经过她们的精打细算，一般每年旅游开支会控制在8000至10000元之间。 何女士细数这几年国内跑了不少地方，ldquo;拳友rdquo;们的心也越玩越ldquo;野rdquo;，明年她们计划出国旅行，首站会选在东南亚地区。按照何女士的话说，旅游需要量力而行，对于普通退休职工而言，出国一次得要花上好多个月退休金呢。/转载请保留 保障生活安度晚年 何女士的家庭生活非常美满，女儿今年26岁，工作稳定并且非常孝顺，每月会给妈妈1000元的家用，隔三差五还会贴心地送一些包和衣服等作为小礼物，逢年过节更是红包少不了。提到这个女儿，何女士有说不尽的夸赞话。 由于乐观开朗的性格，何女士看上去要比实际年龄年轻，通过这几年的坚持锻炼，她的高血压也得到了明显的控制。常人看来，何女士的退休生活应该过得非常的舒心了。然而她告诉笔者，她的退休工资仅2400元，丈夫比她略高也只有2900元，加上女儿每月孝敬妈妈的1000元，林林总总夫妻俩每月的可支配收入只有6300元。如果应付日常开支，那对于节俭持家的何女士来说绰绰有余。可是何女士觉得随着年龄的增长，小病小痛会不断增加，如何在医疗方面给予自己和丈夫更多的保障，一直是她担忧的问题。 何女士和丈夫都退休了，尽管女儿工作稳定，但她不想给女儿增添负担，因此她希望合理安排老夫妻俩自己有限的收入，既能做好晚年生活保障，又能实现明年的出国旅行计划。关于理财要求，何女士认为自己缺乏投资经验，希望投资一些低风险稳定收益的产品;同时，她还表示不排斥定期为医疗方面承担一定的保障性支出，为安度晚年保驾护航。 稳健理财聪明花钱 何女士是一个懂得生活的人。年过花甲的她，前半辈子忙工作忙家庭，时至今日，在条件允许的情况下，确实应该多善待自己一些。 命运曾给了ldquo;50后rdquo;太多的磨练，三年自然灾害、上山下乡、下岗再就业hellip;hellip;ldquo;50后rdquo;的各位长辈，你们辛苦一辈子，是时候好好享受生活了。而理财不仅是挣钱的智慧，也是花钱的智慧，如何让有限的财富带给何女士和大家更多的幸福感，也是理财的必要部分。 财务安排稳健为主 退休是人生重要的转折点，它意味着何女士已经从累积财富转变到了消耗财富的阶段。从夫妻现有的金融资产分析：2万元的活期存款，可作为日常备用金维持不动，或以货币基金形式持有。至于20万元的定期存款，则可以考虑将10万~15万元转换成3~6个月稳健型的银行理财产品。既能提高收益率，又方便定期将家中新的结余归并管理，而短于1年的产品期限也方便做其他的资金安排。 从家庭收入来看：何女士夫妇每月有3300元左右的结余，即便扣除8000至10000元的旅游开支，每年仍然有3万元左右的累积，养老生活方面没有大的问题。 生活旅游各有保障 限于何女士和丈夫的年龄，市场上可供选择的保障类保险产品十分有限，一般的医疗、重疾险超过55岁就很难核保。其实，由于夫妻都享有上海退休职工医保待遇，而门诊和大病