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人民币理财 　　人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。 　　人民币理财自身三大特点： 　　1、信誉度高：由于人民币理财产品是银行推出的，而银行在中国所有金融机构中是信誉度最高的，因此人民币理财产品具有极高的信誉保障。 　　2、人民币理财产品可以利用银行在银行间债券市场上的绝对优势得到一些特殊的债券品种，从而为客户获得较高的投资收益。 　　3、银行可以利用其特有的优势为人民币理财产品推出一些独有的优惠条款。 银行理财产品 　　银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。 　　银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 　　一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。 超短期理财产品赎回也遭拒 本周一是中船重工新股的网上申购日，许多投资者当天想赎回银行超短期理财产品来打新，但却被银行告知当日暂停赎回。 　　设巨额赎回限制 　　对此，记者调查发现，所谓的超短期理财产品尽管通常情况下能当天赎回、当天资金到账，但不少银行都对赎回设定了巨额或大额赎回情况的限制，在这种限制下，一旦有新股发行，将出现大量赎回申请，投资者当日赎回请求可能会遭到银行拒绝。 　　如工商银行的“灵通快线”无固定期限超短期理财产品规定：单个开放日中，若产品份额净赎回申请之和超过上一日产品总份额的10%，为巨额赎回，银行有权根据当时的资产组合状况决定接受全额赎回或部分赎回。 　　此外，如果“灵通快线”连续两个开放日以上发生巨额赎回，工行有权暂停接受主动购买和主动赎回申请并停止自动购买和自动赎回功能。 　　招行也规定，若短期理财产品在存续期内任一交易日，净赎回额超过上一交易日余额的30%时，银行有权拒绝赎回申请。 　　或无提前赎回权利 　　除了会遭遇触发巨额赎回限制导致的流动性风险外，有些银行超短期理财产品就明文规定不能提前赎回。 　　如中行的“周末理财”产品，投资收益起算日为每周最后一个工作日，到期日为下一周第一个工作日，投资期限为3天。尽管时间较短而且是在周末，但该理财产品规定，在到期日之前，投资者不具有主动申请该产品赎回权利，投资者无权提前终止。而且，资金在到期日后的2个工作日内才能到账，因此，在此期间也有出现资金周转不过来的风险。 　　此外，有些产品尽管能即时赎回，但收益到账并不即时。招行“日日金”若部分赎回，赎回的本金将实时划转至指定账户，但理财收益只有在每月14日起3个交易日内才划转至指定账户。因此,总体而言,并不能简单地把超短期理财产品当作活期存款打理。 　　建议：不要等到“打新”当天才赎回 　　又不想落下打新，又想资金短期有去处，在赎回申请可能会遭到银行拒绝的情况下，“打新”一族该如何打理手上的资金呢？ 　　对此，银行理财专家建议，不要等到打新当天才赎回，可选择在打新前一个交易日提前赎回资金，然后存1天通知存款，就一定能够按期赎回。 　　据了解，目前活期存款年利率为0.36%，1天通知存款年利率为0.81% 选择超短期理财产品三注意 目前理财产品短期化是市场需求决定的，投资者有资金流动性需求，又同时期待能有超过活期存款的收益。对于应运而生的超短期理财产品，投资者选择时需要注意三点：资金到账的时间差，赎回费率以及是否符合个人需求。 　　首先，各家银行超短期理财产品的赎回到账的时间不同。如交行某款短期理财产品，若在当天16点30分以前赎回的，2—3小时以内就能到账，而招行时间更短些。同时，投资者要注意巨额赎回问题，前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行超短期理财产品暂停赎回，影响了投资者打新股，所以投资者最好早作准备，看清产品申购赎回的期限。 　　费率同样是重要问题。一般超短期理财产品费用很低，但部分银行设置了认购和赎回费用，大概为资金的0.5%—1.5%。而且部分产品还对赎回设置了限制，如果持有没有达到规定的期限，银行会收取一定比例的赎回费用。据悉，工行和招行的超短期理财产品都没有认购、申购