电子支付手段的性质与影响(可编辑).docVIP

电子支付手段的性质与影响 013710410027 2010级金融班 赵国成 【摘要】当前，电子支付的方式在运用上的范围越来越广泛，并且在当前的金融体系当中所产生的影响也变得越来越大，在这一背景下，处于这一链条当中的商家、消费者以及中间商等等角色来说，了解电子支付的性质以及影响就显得更加重要了，并且深入解读并了解电子支付的性质以及作用影响等等，对于进一步的推动电子支付自身的发展具有非常明显的推动作用。对此本文在论述当中就电子支付的概念、特点等等进行介绍，并在此基础上结合贝宝、支付宝等等具体的电子支付平台进行解读分析，从而协助形成对于电子支付的理解以及掌握。 【关键字】电子支付；金融创新；通道模式；非交易担保账户模式；交易担保账户模式 就目前来说，目前国内已经组建起了一个初步的现代化支付系统，整个系统的构建基本上以中国人民银行现代化支付体系为核心展开的，并立足于当前的商业银行的行内支付系统，并囊括了票据支付体系以及银行卡支付体系为内容的现代化的支付体系，可以说，电子支付在很大程度上正是由于当前市场的宏观环境影响下的产物，它与整个的现代化支付体系密不可分，同时也带有很强的自身独立性的一系列特点，为能够有效的推进电子支付的发展，有必要从整体的宏观层面对其结构以及相关功能进行阐释分析。 电子支付相关理论 （一）电子支付的概念 国家在2005年时所发布的《电子支付指引》文章当中就曾经对于电子支付做过如下的界定，也就是指单位亦或者个人借助各种各样的电子终端方式,选择直接亦或者间接的方式向银行业金融机构提出支付要求,在此基础上展开货币的支付以及资金的转移工作。一般来说，电子支付的业务类型结合电子支付的指令具体发起的手段基本有网上、电话以及移动支付等手段，此外还可以借助销售点终端交易以及自动柜员机交易亦或者其他的一些手段进行电子支付。可以说，这是当前国内目前相对较为权威的一个有关电子支付的定义了。 （二）电子支付的特点 电子支付实际上在很大程度上是由其服务的对象也就是电子商务所具有的特殊属性决定的。 1.按需搭建 可以说按需搭建就是电子支付所表现出来的最为明显以及根本的特征了。围绕电子支付所展开的功能以及建设称得上百花齐放。目前基本上就类型来看既有即时付费、单笔金额极小的微支付，也有一些第三方支付方式等等，就媒介来说，涉及到了电脑以及手机等等几种类型。 2.突破了时间和地点的限制 以往所选择的一些支付系统在运行上往往会存在一定的时间限制的问题,通常都会限定特定的工作时间,很明显这对于电子商务的一些商务活动也就是任何地点、时间以及方式的要求有所冲突。对于电子支付来说，其在这一方面最大的特点就是对于时间以及空间的突破。 3.资金流与商务流程的整合 一般来说，电子支付通常不只是支付功能而已,对他来说，实现资金的快捷划拨只是最低层面最基本的一些功能而已。相比起来电子支付对于资金流以及物流之间全面整合更感兴趣,诸如对于电子商务整个交易过程的参与,实现各种形式的与物流之间的合作,就商流来说,主要就是给交易的双方创造一种信用层面的担保等。 4.增值服务 电子支付属于按需搭建,从这个角度讲整个的系统为照顾多样化需求,必然存在大量的增值服务,支撑个人以及企业的商业行为。 5.促进金融和商务创新 在一定程度上来说，电子支付往往不仅仅是一种创新型事物的定性,同时也会尝试进行持续的传统金融以及商务层面的创新。电子支付并非一个完全独立的系统,同样需要传统支付系统强力支撑，在整个的电子支付支付走向创新过程当中,多多少少的会对传统支付手段造成一定的冲击，甚至说电子支付的影响,在个别的行业当中甚至存在一定的颠覆的影响。 6.开放性和全球性 电子支付当前发展的主流就是建立在互联网基础之上的支付平台,自然也就会明显的带有一些以往支付系统并不具有的优越性特点。电子商务支付所凭借的互联网几乎遍及全球，既有一些经济发达的城市也有一些相对落后的乡村地区,基本可以说凡是互联网能够覆盖的地方，就能够存在有电子支付的方式,此外其所带有的全球性还能够体现在它能够实现平台资金的跨国交易,这种交易方式比起传统的商业银行所使用的同业银行多重转手远远便利很多,并且整个平台的自身也能够扮演清算所的角色。 电子支付的性质界定 （一）金融与金融机构的界定 考虑到电子支付三种不同的细分模式存在彼此间明显的差异，它的性质上进行的界定也存在区别性的对待。学者黄达就曾经对于金融以及金融机构所存在的界说展开了阐述，在他看来即便货币的运动和信用的运动之间存在一定密切的联系但也各自能够独立的发展，两者彼此是存在着两个不同的范畴。一般这两者能够连接到一块的时候，就会出现可以由这两个本来是彼此独立的范畴彼此渗透而产生的一个全新的范畴，也就是所谓的金融。 “但凡能够专门从事多种金融活动的组织，都可以被看成是金融机构。在间接融