关于银行授信.docxVIP

银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。银行授信业务流程先要说个概念， 授信不等于贷款。 授信的范围很大， 只要有敞口， 都叫授信， 贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。 中资银行的企业授信么， 1、客人先开户，开户资料就是代码证、营业执照、税务证、开户证等。开户后 3 天账户可用。 2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么 产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么 样，账期结构怎么样。 3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定 是纯粹的 1 年 1 放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际 保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的 授信方案。 4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供 哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案， 每种产品要求的东西都不 一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料， 发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押）， 存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码 3 年年报+若干月报，交易 合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的 项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。 5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会 多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。 6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。 7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。 客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户 最后盖章就行了。 外资银行么麻烦一点。 其他都差不多， 但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案 相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比 较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选 择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。 外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资 没有待审会一说，credit 都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配 合 credit，因为 credit 收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信 审也会下企业，但是不是每个都去。 但是话说回来， 无论是中资还是外资，首次贷款提供的资料都不亚于企业做 一次审计。只不过，外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计，而内 资银行只是第一次烦，烦完了后面就好办了。　　　融资方式，即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。　　债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。　　债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。营运资本负债融资（流动资产——流动负债），一般是借入短期负债，购买存货支付应付账款，如果特许人必须通过增加存货和给员工加薪来实现更高的销售和利润，这种融资方式往往就十分合适和必要。　　营运资本负债融资一般是从银行贷款、商业信用社或信用合作社获得，它是短期的。资本性支出融资（土地、建筑、设备及固定资产），是通过签订长期债务合同获得。在特许企业启动市场扩张或重组时，尤其要进行资本性支出融资。资本性支出融资的主要渠道有商业银行、风险资本、制造商、寿险公司及其他商业贷款人。债务融资通常有银行贷款、股票融资、债ā融资及融资租赁等方式。较适合目前国内特许企业进行债务融资的是银行定期（质押）贷款和融资租赁。特许人可根据种类和要求的不同，来取得改善经营或拓展市场所需的资金。　　1.银行定期贷款　　银行是特许企业最主要的融资渠道。