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保险代理人资格考试辅导提纲—中国太平人寿保险公司教育培训部新人培训课程PPT模 第一章 风险与风险管理 （2节）2分 第二章 保险概述 （4节）3分 第三章 保险合同 （6节）9分 第四章 保险基本原理 （4节）7分 第五章 保险公司业务经营环节 （4节）4分 第六章 财产保险 （8节）10分 第七章 人身保险 （4节）20分 第八章 保险代理人 （3节）3分 第九章 保险代理从业人员职业道德 （2节）4分 课本章节62分 第一章风险与风险管理 第一节风险概述 指某事件发生的不确定性。保险理论中指损失发生的不确定 性。不确定性包括是否发生不确定、何时发生不确定和产生 的结果不确定。 一、风险的含义： （一）风险因素（间接、潜在原因）按性质分为有形和无形两种。 1、有形风险因素：标的本身内在引起的因素 2、无形风险因素：心理或行为有关的风险因素 ①道德风险因素：故意、不诚实、不正直、不轨企图如纵火等 ②心理风险因素：疏忽、过失、不注意、不关心、心存侥幸如吸烟 后随意抛弃烟蒂等 二、风险的构成要素： 风险因素、风险事故和损失 （二）风险事故（冰雹直接击伤行人），是造成损失的直接的或外在的 原因，是损失的媒介物 （三）损失（经济损失），像精神打击、政治迫害、折旧和馈赠就不是。 保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。在风险管理中， 通常将损失分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失 （四）风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。譬如汽车刹车 失灵酿成车祸导致车毁人亡，刹车失灵是风险因素，车祸是风险事 故，车毁人亡是损失 （五）在一定条件下，风险因素可能是直接造成损失的直接原因，那么 他就是引起损失的风险事故。譬如冰雹直接击伤行人，那他就是风 险事故 三、风险的种类： （一）按风险产生的原因： 1、自然风险（特征：不可控性、周期性、后果的共沾性) 2、社会风险指由于个人或团体的行为祸不行为造成损失的风险，如抢劫 3、政治风险：记住是在对外投资和贸易过程中因双方不能控制的原因产 生的，如外汇兑换困难) 4、经济风险：在生产和销售等经营过程中产生的。记住如果只有对外贸 易几个字就选政治风险，但是如果由生产和销售几个字就选经济风险。 经营者决策失误) 5、技术风险：环境污染，一般情况下不考，可以略过 （二）按风险标的 1、财产风险 2、人身风险 3、责任风险：造成第三者的人财损失的，或是标的是责任的。 4、信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或 违法致使对方遭受经济损失的风险。 （三）按风险性质 1、纯粹风险（只有损失机会的，如汽车碰撞) 2、投机风险（既可能损失也可能赚钱的，如股票) （四）按风险产生的社会环境 1、静态风险：由自然力的不规则变化或人们的过失行为引起的。 1、动态风险：静态风险剩下的那些。 （五）按产生风险的行为 1、基本风险：非个人行为引起的，如社会暴乱和经济衰退 2、特定风险：特定的个人或团体引起的，如爆竹 四、风险的特征：（选择题当中随便撮合两个在一起让大家选) （一）不确定性(是否发生、发生时间、产生的结果) （二）客观性 （三）普遍性 （四）可测定性：概率论原理（五）发展性 第二节风险管理 一、风险管理的含义与演变： （一）含义：一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程 主体：任何组织和个人对象（客体）：风险 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 （二）演变：最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险 21世纪，许多国家政府介入了风险管理领域，是因为巨灾风险事故 的频发。 二、风险管理的程序：(常考，且考点集中、看关键字) （一）风险识别（面临的和潜在的；风险识别分为感知风险和分析 风险) （二）风险估测（估计和预测;分析定量化) （三）风险评价（全面考虑，决定是否采取相应的措施) （四）选择风险管理技术（最为重要的环节) （五）评价风险管理效果：效果评判标准：看能否以最小风险成本 取得最大安全保障、考虑风险管理与整体管理目标是否一致贺是否 具有可行性、可操作性和有效性 三、风险管理的目标： （一）基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障 （二）具体目标：损失前目标； 损失后目标（譬如及时地向受灾企 业提供经济补偿，可以保持企业经营的连续性，稳定企业收入) 四、风险管理的方法： （一）控制型 1、避免（根本消除和中途放弃某些既存的风险单位，是最彻底、最简单的和消 极的方法) 风险单位：是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围 2、预防：风险事故发生前采取的措施，如身体定期体检 3、抑制：损失发生时或发生之后采取的措施：如安装自动喷淋设备、汽车安装 安全气囊 案例：下雪天出租车公司关门停业属于避免，出租车出门前套上防滑链属于预防， 车祸发生时弹出安全气囊属于抑制 （二）财务型