第11章 保险法律制度[精选].pptVIP

第11章 保险法律制度 第一节 保险与保险法概述 一．保险：投保人支付保险费，保险人承担赔偿或给付保险金责任的商业保险行为。 分类: 自愿保险与 强制保险 财产保险与人身保险 二、保险法：规范商业保险活动的法律。 保险法的基本原则: 1.保险利益原则 2.最大诚信 3.补偿原则(财产险) 4.保险代位原则 三、保险合同 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务的协议. 订立: 要约 与 承诺 填投保单 发保险单 保险合同的主要条款: 1．保险人名称与住所投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； 甲（投保人） 乙 （被保险人） （保险合同） 丁（保险人） 丙（受益人） 案例分析 １９９７年，刘先生为自己投保了２０万元人身保险，并指定其刚出生的儿子小虎为受益人。1998年,刘先生一次自助旅游时因意外身故，保险公司经过调查核实后决定全额赔付２０万元保险金。消息传出，刘先生的债权人上门讨债，欲将这笔保险金用以偿还刘先生生前的债务。刘先生的妻子丁女士咨询，这笔保险金是否应像刘先生的遗产那样，必须先用来还债？ 2.保险标的----保险对象 （投保人必须对保险标的具有保险利益） 按照保险利益原则，下列哪些当事人的投保行为无效？ A．某甲为自己赌博投保 B．某乙为自己的爷爷购买人寿险 C．某丙为自己的房屋投保 D．某丁为自己的同学投保人身险 3.保险价值---保险对象的价值； 4.保险金额---保险人承担保险责任的最高限额，据以计算保险费； 某旅游社投保财产保险100万元，为足额保险。在一次电路短路火灾事件中，实际遭受损失80万元， 问：保险公司如何向企业赔付? 假设保险价值为 100万元，保险金额为50万，为不足额保险。在一次电路短路火灾事件中，实际遭受损失80万元。 问：保险公司如何向企业赔付? 足额投保的赔偿金：实际损失 不足额投保的赔偿金计算：（保险金额/保险价值）×实际损失 5.保险费以及支付办法； 6.保险金赔偿或给付办法； 7.保险期间和保险责任开始时间； 案例分析 ２００１年１０月５日，王某准备外出旅游3个月,为防旅游途中出现意外遂与某人寿保险公司订立了一人身保险合同，合同中规定:保险责任自保险单签发日的二十四时起产生效力……”，次日，王某在一酒楼吃宵夜时，一男子突然冲到他们面前，不幸被刺死。，保险公司拒绝赔偿，理由是：因保险公司还未签发保险单，谢某之死并不在约定时间内，对保险公司不具约束力。 问题：保险责任是否开始？ 案例分析 1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元。次日，杨某交纳了400元的体检费，9月8日，杨某依约到公司体检，第二天取体检结果，谁料9月8日晚杨某被人在汽车内用尖刀刺死。杨某的家属要求保险公司赔付，保险公司以合同未成立为由拒付。 问：该案如何处理? 案例分析 2004年9月初，原告周女士的丈夫在生前购买了保险，基本保险金23020元。保险条款约定：被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害之日起180日内身故，保险公司支付两倍的基本保险金。 ??? 2007年10月1日，周女士丈夫突然死亡，经警方鉴定确认为猝死，保险公司仅按疾病死亡标准支付了保险金23787.73元，家属对此不服，并于同年11月下旬提起诉讼。 ??? 周女士称，其丈夫属意外身故，保险公司应当按意外死亡标准支付双倍保险金，故要求保险公司追加赔偿23020元。周女士向法院提供了其丈夫单位出具的相关证明，证明丈夫生前身体健康。 ??? 保险公司辩称， 《法医学词典》对猝死的名词解释为 “外表似乎健康的人因内在的病变而发生急速的、意外的死亡”，而双方的保险合同中有明确约定，“意外伤害”必须是外来的；猝死属于因疾病死亡，不属于 “意外伤害”的范畴。 上海市静安区人民法院一审判决：认定法医学上鉴定的 “猝死”不属保险合同所约定的“意外伤害”，对投保人家属要求保险公司支付 “意外伤害”赔偿的诉求不予支持。 8.保险责任和责任免除（在订立合同时，保险人未作明确说明的，该条款不产生效力）； 9.违约责任和争议处理方法。 保险合同的变更：经投保人和保险人协商同意，可以变更。 保险合同的解除：除法定和约定外，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 案例分析 武汉市某县某厂一辆货车