分层分类培训-北京分行..pptVIP

兴业银行北京分行公司有效客户培育指引 北京分行企业金融部 2011年3月8日 第一部分 兴业银行企业金融客户分层分类标准 企业金融客户分层标准 分层标准 兴业银行企业金融客户分为企业客户和党政机关、事业及社会团体客户（以下简称“非企业单位客户”）。 医院、学校和设计院纳入企业客户管理。 企业金融客户分层标准 企业金融客户分层标准 企业金融客户分类标准 企业金融客户分类标准 企业金融客户分类标准 企业金融客户分类标准 调整型客户的具体认定标准为具有以下特征之一 （1）涉及重大不利法律纠纷、诉讼，或违规经营被国家有关部门处罚，严重影响企业正常生产经营的客户； （2）主要经营者或实际控制人有吸毒、赌博、高利贷、涉黑等违法行为以及其他不良行为的客户； （3）属于国家产业政策禁止、限制或本行信贷投向政策严禁授信的客户； （4）与本行合作态度发生不良变化，还贷意愿差，在本行或他行贷款卡出现不良信用记录的客户； （5）出现风险预警信息，财务状况恶化，连续两年主营业务净现金流为负，存在虚假注资或抽逃资本金的客户； （6）业务综合收益显著低于可比平均水平，与本行无进一步合作潜力的客户。 客户分层分类认定有效期限及频率 客户分层分类认定有效期限及频率 （一）客户分层 1、每年九月三十日营业终了，系统进行存量客户的分层认定，认定有效期为次年1月1日至12月31日。