对农村信用社合规风险管理的现实思考.docVIP

对农村信用社合规风险管理的现实思考 　　摘要：本文对农村信用社合规风险管理存在的主要问题着手，进行深入思考和分析，并结合实际提出了一些建议和对策。 　　关键词：农村信用社 合规风险 管理。 　　近年来，农村信用社合规风险管理工作取得了一定成绩，但与国有或股份制商业银行相比还存在较大差距。本文提出了当前农村信用社存在的一些合规风险管理问题，并对如何解决这些问题提出了自己的看法。 　　一、当前农村信用社合规风险管理存在的主要问题 　　近年来，在银监会积极倡导和推动下，包括农村信用社在内的广大银行业金融机构启动了合规建设，注重加强对合规风险的管理。但也不容忽视，农村信用社的合规风险管理刚刚起步，存在着合规风险意识淡薄、管理资源有限人才匮乏、合规部门独立性不强以及合规风险管理有效性差等问题，与监管要求、业务发展需要、管控风险的需要相比还存在不小差距。 　　（一）合规风险管理意识淡薄，合规文化缺失。由于管理体制、经营机制和人员素质等方面原因，农村信用社还处于传统的经营和管理模式中，从高管人员到分支机构的一般操作柜员，对合规风险的理解还存在模糊意识，一些先进的合规理念还没有得到深入贯彻，甚至没有自觉地把合规风险当作一项重要风险源去管控，积极参与合规风险管理工作的主动性不高。 　　（二）合规风险管理的有效性较差。一是目前农村信用社合规管理的实质性功能尚不具备，独立于其他检查