我国私人银行业务现状及其发展对策..doc

我国私人银行业务现状及其发展对策 -----工商银行实习论文 摘要：私人银行业务虽然在国外己有上百年历史，但对于中国来说却是较新的事物。中国经济一直保持高速发展，居民私人财富亦不断增长，庞大富豪群体的财富管理服务的需求强劲，私人银行业务正越来越显示出巨大的增长潜力。随着中国金融业的全面开放，具有丰富经验的外资银行已经瞄准了拥有巨大潜力的中国私人银行业务市场，私人银行业务成为中外资银行竞争的焦点,而我国商业银行的私人银行业务却还未完全展开。由于私人银行业务在我国刚刚起步，加上受到一些传统观念的制约，以及金融管制上存在的缺陷和银行内部的局限，私人银行业务的发展遇到瓶颈。本文在借鉴国外银行开展私人银行业务的经验的基础上，通过分析我国私人银行业务发展现阶段存在的问题，进而提出相关的发展对策和措施。 关键字：商业银行 私人银行业务 发展对策 一、选题背景及相关文献综述： 1.选题背景 私人银行业务是一项金融业务，是银行众多服务项目中的一种高端理财业务，是面向社会富裕人士提供的以财富管理和财务保障为核心的一揽子顶级专业化的金融服务，它既包括个性化、私密性很强的投资管理服务，又包括为客户提供的高端专属服务。作为财富管理的“宝塔顶层”，私人银行业务在发达国家已历经百年发展，早在17世纪瑞士就出现了私人银行业务，它因稳健而丰厚的利润收入而备受银行青睐。由于财富的积累，美国私人银行业务业在20世纪80年代得到快速发展，到了90年代，欧洲又再次成为财富的中心。进入2l世纪，东亚成为私人银行业务新的竞争之地，新加坡、香港、台湾先后出现了私人银行业务，而且新加坡和香港已经成为亚太地区私人银行业务的中心。 而近年来，随着中国经济持续高速增长，居民的私人财富不断积累，一个稳定的高收入富裕人群已经形成，私人银行的潜在客户群体不断扩大。随着个人财富的膨胀，富裕人士将愈加重视财富的保值和增值，而在期望实现资产保值和增值目标的同时，能够享受商业银行传统零售银行服务和贵宾理财服务无法提供的一些各类金融和非金融增值服务，例如财富规划、投资银行、私募、创业投资等个性化、一揽子金融服务。而这些都充分显示了中国的私人银行业务发展蕴藏着巨大的市场空间和潜力。而中国国内私人银行业务的市场潜力，无疑是摆在中、外银行面前的一块巨大蛋糕。中国的商业银行能否在国际的激烈竞争中分取这块蛋糕，这就对中国国内商业银行的私人银行业务服务能力和水平提出了要求。 2007年3月28日，中国银行在北京和上海分别成立私人银行部并开始经营私人银行业务，标志着我国商业银行开始正式开展私人银行业务。两家私人银行部均以个人金融资产超过100万美元的高端客户为服务对象，并按照国际一流的私人银行运作模式，为客户提供私密、高品质的私人银行服务。随后，国内各商业银行纷纷跑马圈地，先后进入和开展私人银行业务。截至2009年12月，开展私人银行服务的中资银行有八家，分别是中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、光大银行、招商银行、中信银行和民生银行。从而，我国国内私人银行业务的竞争开始进入白热化的阶段 2.相关文献综述： VISA国际组织亚太区副总裁熊安平先生曾经指出，在中国加入WTO后，外资银行进入国内首先发展的将是私人银行业务，可以说，加快发展私人银行业务已经成为摆在国内各家商业银行面前的一个紧迫任务。私人银行业务在中国还没有真正的开展起来，但是大家已经逐渐意识到其重要性。国内在这方面的研究越来越多，主要集中在以下两个方面：一是对于国外开展私人银行业务的经验总结；二是对于我国开展私人银行业务总体发展状况的探讨 (一) 对于国外开展私人银行业务的经验总结 史其禄、喻军(2003)从目标客户、理财方式、产品与服务和理财规划的过程等方面介绍了汇丰集团开展私人银行业务的具体做法。汇丰集团私人银行部为高净值客户提供的产品和服务包括：(1)投资管理规划；(2)银行服务；(3)信用及贷款；(4)信托与遗产规划；(5)托管服务；(6)经纪服务；(7)汇丰投资基金；(8)保险服务。并且认为私人银行业务的成功基本取决于三方面的因素：一是品牌；二是人才；三是产品。 谢国梁(2004)探讨了瑞士私人银行的特点：(1)经营手法传统，业务建基于人脉关系上；(2)理财作风谨慎保守，通过多元化及全球化的投资以规避风险；(3)以离岸业务为主，占全部业务量的约60％；(4)业务面覆盖全球，但主要还是以欧洲大陆为主要腹地；(5)重视风险管理，尤其擅长于投资组合管理。他还详细分析了瑞士发展私人银行的成功要素：一是区位因素，地处西欧发达国家的中心地带，交通十分便利；二是传统与文化因素，包括历史悠久，经验独特文化多元，语言能力强。 李怡(2004)和郑华良(2004)则对新加坡近年来开展私人银行业务，打造离岸金融中心的经验作了分析，介绍了新加坡私人银